Les seniors ont généralement accès à plusieurs types d'emprunts comme les prêts personnels, les prêts hypothécaires, ou les regroupements de crédits. Pourtant, passé un certain âge, il devient plus difficile d’obtenir un crédit auprès d’une banque. Bien qu’il n’existe pas de plafond d’âge officiellement, la plupart des banques tiennent à ce que le remboursement du crédit soit fait aux alentours de 75 ans. Ainsi, le prêt sera possible mais sa durée sera relativement courte et le coût de l'assurance emprunteur, si elle est disponible, devient important.
Dans une ère où l’espérance de vie connaît une augmentation constante, la question de la sécurité financière pour les seniors devient importante. Des opportunités de financement peuvent prendre diverses formes, allant de la vente en viager à nue-propriété, en passant par le prêt viager hypothécaire. Chaque type de financement a ses avantages, il est donc essentiel de comprendre leurs spécificités avant de choisir celui qui vous convient le mieux.
Le viager occupé représente plus de 90 % des volumes des ventes en viager. Les deux (en viager libre ou en viager occupé) reposent sur le même principe : au moment de la vente, ni l’acquéreur ni le vendeur ne peuvent estimer pour quel montant final le bien sera cédé puisque les rentes sont versées jusqu’au décès du vendeur. Ainsi, la rente viagère vous permet de profiter d’une rentrée d’argent régulière jusqu’à la fin de votre vie. Son montant tient compte de différents critères tels que : l’âge (l’espérance de vie), la somme du bouquet à verser et la valeur foncière du logement vendu en viager.
Les avantages de la vente en viager :
Les inconvénients de la vente en viager :
La vente en nue-propriété permet de séparer la pleine propriété d’un bien en deux parties distinctes : la nue-propriété et l’usufruit. Alors que l’acheteur acquiert uniquement la nue-propriété du bien, le vendeur conserve l’usufruit, c’est-à-dire, le droit d’usage et de jouissance du logement.
À la différence de la vente en viager, la vente de la nue-propriété implique que le prix décoté est payé en une seule fois le jour de la signature de l’acte définitif et ne donne pas lieu au versement d’une rente mensuelle. Si donc votre objectif est de se constituer un complément de revenus, la vente en nue-propriété peut ne pas être adaptée pour vous (sauf à mettre le bien en location).
Les avantages de la vente en nue-propriété :
Les inconvénients de la vente en nue-propriété :
Lorsque votre capacité financière ne vous permet pas de souscrire un crédit classique, le Prêt 60 (techniquement : un prêt viager hypothécaire) peut s’avérer être une solution intéressante. En effet, celui-ci s’effectue sans conditions de ressources. Il permet aux seniors propriétaires d’emprunter de l’argent en mettant en garantie leur bien immobilier. L’obtention n’est, par ailleurs, pas soumise à un questionnaire médical ni à une obligation d’assurance individuelle.
Les avantages du Prêt 60 :
Les inconvénients du Prêt 60 :
Choisir le type de financement parmi les différentes alternatives existantes qui sera le plus adapté à vos besoins et à votre situation financière est une décision importante car elle peut avoir un impact significatif sur votre tranquillité d'esprit personnelle et également sur celle de vos héritiers.
Faire appel à un conseiller d’Arrago pour une demande de financement lorsque l'on est senior est une décision judicieuse. Le comparateur des solutions développé par Arrago vous permet de comparer entre le viager occupée, la vente de la nue-propriété et le Prêt 60 afin de vous aider à faire les choix les plus éclairés pour vous !
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