Emprunter après 60 ans : trouvez la meilleure solution

Sommaire

1. Trouver la meilleure solution d'emprunt après 60 ans 2. L'alternative Prêt 60 : qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire ?3. Comment emprunter à 60 ans avec le prêt viager hypothécaire ?4. Les étapes pour obtenir un prêt viager hypothécaire 5. Conclusion 6. Foire aux questions

Trouver la meilleure solution d'emprunt après 60 ans

Pour emprunter à 60 ans, vous avez le choix entre plusieurs solutions, telles que :

Les crédits affectés (prêt immobilier…).
Les crédits non affectés (prêt personnel pour séniors, crédits à la consommation…).
Le crédit renouvelable.
La vente en viager.
Le prêt viager hypothécaire.

Chacune de ces formules présente des avantages et des inconvénients. Il est donc important de bien comparer leurs caractéristiques, afin de choisir la meilleure solution d’emprunt à 60 ans.

Par exemple, le Prêt 60 Arrago est un crédit personnel sécurisé qui, contrairement aux autres prêts, est accessible sans condition de revenus (les situations de fort endettement sont étudiées au cas par cas) ni bilan médical (seul un certificat médical de facultés mentales est demandé). En plus, il vous protège, vous et vos héritiers, du surendettement : la loi garantit de ne pas créer d'endettement supplémentaire, par exemple si celle-ci s’élève à un montant supérieur à la valeur du bien mis en hypothèque.

Comparaison des offres financières

Voici un comparatif entre les différentes offres financières qui permettent d’emprunter à 60 ans :

	Prêt viager hypothécaire	Vente en viager	Crédit immobilier	Prêt personnel
Accessibilité	Facile d’accès pour les séniors	Facile d’accès pour les séniors	Difficile après 65 ans	Difficile après 65 ans
Type de financement	Capital allant jusqu’à 60 % de la valeur du bien.	Somme d'argent immédiate souvent comprise entre 20 et 30 % de la valeur de la propriété + rente périodique (cette somme peut atteindre 60 à 70% de la valeur du bien pour les plus âgés).	Capital allant jusqu’à 80 ou 90 % de la valeur du bien. La capacité d'emprunt dépend de vos revenus et de votre taux d'endettement, qui ne doit pas dépasser 35 % de vos revenus mensuels nets.	Capital allant de quelques centaines d'euros à environ 75 000 €. La capacité d'emprunt dépend de vos revenus et de votre taux d'endettement, qui ne doit pas dépasser 33 à 35 % de vos revenus mensuels nets.
Conditions de revenus	Pas de conditions de revenus	Pas de conditions de revenus	Conditions de revenus strictes	Conditions de revenus strictes
Conditions médicales	Aucun bilan médical requis	Aucun bilan médical requis	Assurance emprunteur + bilan médical	Assurance emprunteur + bilan médical
Usage des fonds	Possibilité d’utiliser les fonds comme bon vous semble (sauf pour des dépenses professionnelles). Vous restez propriétaire de votre logement.	Possibilité d’utiliser les fonds comme bon vous semble. Vous n’êtes plus propriétaire de votre logement, mais vous pouvez continuer à y vivre.	Les fonds doivent être utilisés pour la rénovation, l’achat ou la construction d’un bien immobilier.	Possibilité d’utiliser les fonds comme bon vous semble.
Remboursement	Pas de remboursement de votre vivant	Pas de remboursement, cession du bien.	Remboursement mensuel	Remboursement mensuel
Risques de surendettement	Pas de risques	Pas de risques	Risques modérés	Risques élevés
Avantages fiscaux	Capital non imposable	Rente viagère imposable	Capital non imposable	Capital non imposable

Importance de consulter un professionnel du secteur financier

En France, très peu d’organismes proposent le prêt viager hypothécaire. Chez Arrago, nous avons établi des partenariats solides avec des banques, que vous ne pouvez contacter que par notre intermédiaire.

Nos conseillers peuvent donc vous aider à obtenir une offre de prêt auprès de l’un de ces établissements et vous accompagner pour chacune de vos démarches.

Anticiper les conséquences à long terme

Lorsque vous souscrivez un prêt viager hypothécaire, vous vous engagez à entretenir votre propriété afin de préserver sa valeur.

Si l’organisme prêteur estime que vous n’avez pas respecté votre part du marché, il peut décider de mettre fin à votre accord et demander le remboursement global de l’emprunt.

L'alternative Prêt 60 : qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire est un prêt personnel couvert par l’hypothèque du bien immobilier de l’emprunteur.

Le fonctionnement du prêt viager hypothécaire

Le crédit viager vous offre la possibilité d’emprunter à 60 ans, en utilisant votre logement comme garantie. À la différence des autres solutions de financement, avec ce prêt, vous n'êtes pas obligé de rembourser votre dette de votre vivant.

Vous pouvez rembourser votre emprunt additionné aux intérêts à la fin de votre contrat ou choisir de rembourser les intérêts via des mensualités.

Quoi qu’il en soit, en dehors des intérêts, le remboursement du prêt ne se fait qu’au moment de la vente de votre bien ou après votre décès. Vos héritiers pourront alors choisir entre :

Conserver le bien et rembourser la banque.
Vendre le bien pour rembourser la banque.

Si vous le souhaitez, vous pouvez également effectuer un remboursement anticipé de votre dette (sans frais supplémentaires).

💡 Bon à savoir

Le crédit viager vous protège, vous et vos héritiers, du risque de surendettement. Au moment de la vente, si la valeur du bien est inférieure au capital emprunté, l’organisme de prêt couvre la différence.

Ainsi, vos héritiers utilisent uniquement les fruits de la vente pour rembourser la banque. Ils peuvent même toucher une plus-value si l’emprunt est inférieur au prix de la vente.

Les avantages et inconvénients du prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire présente des avantages et des inconvénients qu’il est important de connaître avant de se lancer :

Avantages

Vous pouvez emprunter grâce à votre bien immobilier.
Vous n’avez pas à rembourser de votre vivant.
Il s’agit d’une solution encadrée par loi, accessible sans condition de revenus, ni tests médicaux.
Vous pouvez utiliser les fonds empruntés comme bon vous semble (sauf pour des projets professionnels).
Vous conservez la pleine propriété de votre bien.
Le montant de l’emprunt n’est pas imposable.
Les risques de surendettement sont réduits.
Vous n’avez pas à souscrire une assurance emprunteur.

Inconvénients

Vous ne pouvez pas utiliser votre emprunt pour des projets professionnels (article L315-3 du Code de la Consommation).
Vous devez obtenir l’accord de la banque pour mettre votre bien en location.
Vous devez entretenir votre bien pour préserver sa valeur (si la banque estime que vous n’avez pas respecté cette condition, elle peut mettre fin à votre contrat et exiger le remboursement du prêt dans sa globalité).

Cette image montre un homme senior en position de méditation sur une plage rocheuse

Comment emprunter à 60 ans avec le prêt viager hypothécaire ?

Maintenant que vous en savez un peu plus sur les différentes solutions de financements pour séniors, vous voulez probablement savoir comment et combien peut-on emprunter à 60 ans avec le prêt viager hypothécaire ?

Conditions d'éligibilité au prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire est accessible aux propriétaires d’un bien à usage d’habitation.

Il s’adresse à toutes les personnes majeures, même s’il s’agit d’une offre qui est surtout conçue pour répondre aux besoins des séniors qui cherchent à emprunter à 60 ans.

Généralement, pour obtenir un crédit, votre âge, votre état de santé et vos revenus sont des facteurs importants. Ce qui peut être un frein pour certaines personnes.

Le crédit viager, lui, est accessible sans tests médicaux, sans condition de revenus et sans assurance emprunteur.

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, vous pouvez être éligible à notre Prêt 60 même si vous avez des crédits en cours*.

*les crédits hypothécaires en cours devront obligatoirement être remboursés avec le Prêt 60.

Montant maximum empruntable à 60 ans

Vous vous demandez, combien peut-on emprunter à 60 ans avec un crédit viager ? Il est possible d’obtenir jusqu’à 60 % de la valeur de votre bien avec ce type de financement. Lorsque l’on souscrit tôt, la valeur sera comprise entre 20 et 30% et montera graduellement avec l’âge.

💡 Bon à savoir

Le montant du Prêt 60 Arrago est directement lié à votre âge. Plus vous êtes âgé, plus vous pouvez emprunter. Ainsi, vous pouvez recevoir jusqu’à 1 000 000 € et jusqu'à 60 % de la valeur de votre bien.

Comparaison avec d'autres solutions de prêt pour les seniors

Voici un comparatif entre trois solutions souvent appréciées par les séniors qui désirent emprunter à 60 ans :

	Prêt viager hypothécaire	Vente en viager	Nue propriété
Statut du bien immobilier	En garantie	Vendu	Vendu
Type de financement reçu	Somme d'argent immédiate	Somme d'argent immédiate + rente périodique	Somme d'argent immédiate
Maintien du statut de propriétaire
Possibilité de transmettre le bien aux héritiers

Les étapes pour obtenir un prêt viager hypothécaire

Pour obtenir un prêt viager hypothécaire à 60 ans, vous devez suivre certaines étapes.

Demande et étude de faisabilité

La première étape pour obtenir un prêt viager hypothécaire est de soumettre votre demande à un courtier comme Arrago. Nos conseillers peuvent vous aider à compléter votre dossier.

Une étude de faisabilité sera ensuite effectuée pour définir le montant du prêt auquel vous pouvez prétendre.

Évaluation de la valeur du bien immobilier

Afin de définir le montant de l’emprunt, le prêt viager hypothécaire se base sur trois facteurs :

Votre âge (plus vous êtes âgé, plus le montant de l’emprunt pourra être élevé).
votre sexe (avec une espérance de vie statistiquement plus longue que les hommes, les femmes pourront moins emprunter⁽¹⁾).
la valeur de votre propriété.

L’évaluation de la valeur de votre bien immobilier est donc une étape très importante. La banque doit faire appel à un expert pour qu’il réalise une estimation (les frais d'expertise sont à votre charge).

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, nous nous occupons de tout. Nous mandatons un expert indépendant qui prendra rendez-vous avec vous pour visiter votre logement et estimer sa valeur.

Mise en place du prêt et remboursement

Avant de signer l’acte devant un notaire, la banque doit vous faire parvenir une offre de prêt. Cette offre doit mentionner les éléments suivants :

L’identité des deux parties.
La nature et la date du prêt.
La valeur et la désignation précise du bien hypothéqué.
les conditions de versement de l’emprunt et la date à laquelle vous recevrez les fonds.
le coût global du prêt et le TEG - Taux Effectif Global.

Après la réception de cette offre de prêt, un délai de 10 jours minimum doit être respecté avant la signature du contrat.

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, notre banque partenaire fixe un montant maximal pour l’emprunt, mais c’est vous qui décidez de la somme que vous recevrez.

Une fois que vous avez signé le contrat devant un notaire, vous recevez les fonds empruntés sous 48 heures. Vous pouvez réaliser un remboursement anticipé à tout moment, sans frais supplémentaires.

Conclusion

Désormais, vous savez répondre à la question, combien peut-on emprunter à 60 ans, et vous connaissez les caractéristiques des solutions de financement qui s’offrent à vous.

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Gratuit. Sans engagement.

Récapitulatif des avantages du prêt viager hypothécaire

Le prêt viager hypothécaire permet de recevoir une somme d’argent immédiate, en échange de l’hypothèque de son bien immobilier, tout en conservant la propriété de son logement.

Il ne nécessite pas de bilan médical, de conditions de revenus particulières et d’assurance emprunteur. En plus, la somme reçue est non imposable et peut être utilisée pour toutes sortes de projets personnels.

Perspectives pour les seniors souhaitant emprunter à 60 ans

Emprunter après 60 ans est devenu plus facile grâce au prêt viager hypothécaire. Cette solution encadrée par la loi permet aux seniors de financer leurs projets, d’améliorer leur qualité de vie et d’anticiper les dépenses liées à la perte d'autonomie.

Sources :
⁽¹⁾Le prêt viager hypothécaire

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