Le prêt immobilier senior est une solution de financement intéressante si vous avez des projets immobiliers à réaliser. Il y a différentes manières d’emprunter de l’argent pour les retraités, avec des conditions de crédit variables en fonction de l’offre et de la banque. Nous vous expliquons comment procéder pour déposer une demande de prêt.
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Un crédit immobilier senior est un prêt qui s’adapte aux profils des personnes âgées. Légalement, il n’y a pas d’âge limite pour déposer une demande de crédit immobilier et les banques proposent des solutions de financement pour les retraités, y compris la possibilité de faire un crédit après 80 ans.
Le prêt immobilier pour senior fonctionne de la même manière qu’un prêt immobilier classique, si ce n’est que sa durée est plus courte et que son montant est souvent moins élevé.
Une question fréquente est de savoir jusqu'à quel âge il est possible de faire un prêt immobilier en France.
Il n’existe pas d’âge maximum pour soumettre une demande de crédit immobilier. Seule une analyse approfondie de votre dossier permettra à la banque d'évaluer si votre profil d'emprunteur est suffisamment rassurant pour vous accorder une somme d’argent en adéquation avec votre projet d’achat immobilier.
L'assurance emprunteur est également un élément important à considérer, car certaines banques exigent cette garantie pour couvrir le risque de non-remboursement.
Les avantages d’un crédit immobilier senior sont plutôt intéressants : vous bénéficiez d’un complément financier pour mener à bien votre achat immobilier et le financer. Vous remboursez le montant de l’emprunt à votre rythme sur plusieurs années.
Cependant, il faut savoir que la durée d’un prêt immobilier adapté aux seniors est plus courte que si vous aviez emprunté à l’âge de 30 ans. La plupart des banques exigent un remboursement total de la somme prêtée avant l’âge de 75 ans, parfois un peu plus, selon le dossier. Cela signifie qu'il est possible d'emprunter après 65 ans, mais les conditions deviennent plus strictes.
Il en résulte deux conséquences directes qui en sont les principaux inconvénients :
En pratique, cela limite beaucoup la capacité des seniors à recourir à ce type d’emprunt, notamment pour des sommes importantes. Ce prêt est très difficile à obtenir pour deux raisons :
Pour obtenir un emprunt immobilier après 50 ans, vous devez être capable de prouver votre capacité de remboursement. Les banques sont beaucoup plus exigeantes lorsqu’il s’agit d’un prêt senior.
En France, il n’y a pas d’âge maximum requis pour déposer une demande de crédit immobilier. Simplement, les banques estiment que la dernière échéance de l’emprunt immobilier d’un senior doit intervenir avant son 75ème anniversaire. Certaines accordent un délai plus long, pouvant aller jusqu’à 90 ans.
Cela signifie que la durée de votre crédit va dépendre de votre âge. Par exemple, si vous souhaitez emprunter sur 25 ans après 60 ans, il y a de fortes chances que vos possibilités soient réduites passé le cap de vos 50 ans.
En tant que senior, vous pouvez emprunter de l’argent à condition de prouver à votre banque que vos revenus vous permettent de rembourser intégralement votre crédit. Dans le contexte actuel, un apport personnel d’au minimum 30 % est idéal pour mettre toutes les chances de votre côté.
Le prêt immobilier pour senior fonctionne exactement comme tout autre prêt immobilier. L’évaluation de la valeur du bien peut se faire “à dire d’expert”, ou à la libre appréciation du vendeur. Il n’y a dans ce procédé aucune obligation, au contraire par exemple du prêt viager hypothécaire, pour lequel la banque mandatera une expertise indépendante pour attester de la valeur du bien à mettre en hypothèque.
Ainsi, quand on réalise un crédit immobilier, aucune expertise n’est requise, la valeur du bien est “authentifiée” par votre passage chez le notaire, qui valide l’achat à la valeur de vente convenue entre le vendeur et l’acheteur. La valeur du bien immobilier se définit donc librement par le vendeur et se confirme par la volonté de l’acheteur d’acquérir le bien.
Emprunter de l’argent passé un certain âge peut vous permettre de réaliser vos projets personnels ou de profiter, par exemple pour partir en voyage. Pour cela, plusieurs types de prêts pour financer de l’immobilier pour les aînés sont possibles, y compris des prêts seniors sans assurance.
Il s’agit du système d’emprunt immobilier le plus classique, présenté dans cet article. La difficulté d’un prêt immobilier senior réside dans le risque de ne pas pouvoir rembourser le montant de l’emprunt à échéance, du fait de l’âge de l’emprunteur, mais aussi de la contrainte financière qu’il implique. De plus, il est très difficile à obtenir passé 60 ans.
Nous parlons ici de prêt immobilier avec apport, car les banques sont plus enclines à accorder un prêt quand l’emprunteur dispose d’un apport suffisant, ou en invitant l’acquéreur à contracter une assurance de prêt aux garanties solides, bien souvent très onéreuse.
Solution la plus simple à mettre en place lorsque l’on a besoin d’un coup de pouce pour acheter, le crédit à la consommation peut être une solution de complément.Plus facile à obtenir, il revêt en revanche des inconvénients importants :
Spécialement dédié aux seniors, le prêt viager hypothécaire est une solution unique pour emprunter après 60 ans, qui peut s’adapter à votre situation. Il permet de contourner les difficultés liées à un crédit immobilier senior en vous permettant de toucher des liquidités en échange de l’hypothèque de votre maison.
Avant de choisir une offre de prêt immobilier pour retraités, il est intéressant de vous pencher sur les taux et les conditions de remboursement. Vous devez opter pour un prêt adapté à votre situation.
Le taux d'intérêt d’un emprunt immobilier après 50 ans a tendance à être plus élevé que des offres adaptées aux plus jeunes. Cela est essentiellement dû au coût des assurances associées au crédit, plus onéreuses pour couvrir le risque supplémentaire lié à l’âge des emprunteurs et aux risques de santé et d’insolvabilité associés.Le taux peut être fixe ou variable selon le type de prêt choisi. La durée de remboursement dépend principalement de votre âge : plus vous êtes âgé, plus cette durée sera courte.
Les banques sont plus exigeantes avec les retraités pour leur accorder un emprunt. Malgré tout, si vous fournissez un dossier solide, avec un apport personnel important, vous aurez toutes les chances d’obtenir un prêt.
Pour faire une demande de prêt immobilier senior, nous vous recommandons de vous tourner vers un courtier qui saura vous guider dans vos recherches. Il pourra dénicher les meilleures offres pour vous, négocier les termes du contrat avec l’établissement bancaire et vous simplifier les démarches administratives.
Les outils de simulation sont un bon point de départ pour estimer votre projet et vos capacités d’emprunt. Il vous suffit de renseigner votre profil et vos critères personnels pour visualiser les offres les plus adaptées pour vous.
Si vous souhaitez déposer une demande de prêt immobilier senior, nous vous conseillons de comparer les différentes offres avant de vous précipiter. Toutes les banques ne se valent pas et ne proposent pas forcément les mêmes taux. Utilisez les simulateurs en ligne pour vous aider.
Arrago vous propose le Prêt 60, un prêt viager hypothécaire encadré par la loi et garanti par l’hypothèque d’un bien. Il a l’avantage d’être dédié à tous les seniors et sans condition de santé*.Disponible à partir de 150.000€ de valeur de bien, notre PVH est possible que vous ayez des crédits en cours ou non.
*Soumis à certificat médical d’aptitude mentale.
Vous êtes en sécurité !
Le Prêt 60 est un prêt à la consommation régulé par la loi. Vous signez directement chez le notaire après une évaluation de votre bien par un expert. Ce prêt est basé sur la valeur de votre bien immobilier et votre âge. À l'échéance du crédit, cette valeur détermine le montant maximal à rembourser.
Aucune mensualité à prévoir !
Le montant de votre prêt hypothécaire et les intérêts accumulés sont remboursés lors de la vente du bien ou au moment de la succession. Aucun paiement mensuel n'est requis. Ainsi, vous pouvez mieux gérer vos finances et conserver un niveau de vie confortable.
Quelles sont les conditions d'âge pour obtenir un prêt immobilier senior ?
Il n’y a pas de condition d’âge pour obtenir un prêt immobilier senior. Cependant, vous devez bien prendre en compte que les banques imposent souvent un âge maximum pour le remboursement total du prêt.
Comment évaluer ma capacité de remboursement pour un prêt immobilier adapté aux seniors ?
Les outils de simulation en ligne vous permettent de calculer vos capacités de remboursement en fonction du montant du prêt, de sa durée et de votre apport personnel.
Quels sont les avantages et inconvénients d'un prêt immobilier senior avec apport ?
Un prêt immobilier senior vous permet d’obtenir un financement pour vos projets personnels. Cependant, un apport est nécessaire pour obtenir un crédit et vous devrez rembourser votre emprunt en quelques années seulement.
Quelles sont les différences entre un crédit hypothécaire pour retraité et un emprunt immobilier après 60 ans ?
Le crédit hypothécaire pour retraité (Prêt 60 chez Arrago) est un financement de la banque en contrepartie de l’hypothèque d’un bien immobilier. Un emprunt immobilier après 60 ans est accordé en fonction d’un apport personnel. L’emprunt immobilier vous engage à rembourser mensuellement votre dette, quand le crédit hypothécaire vous permet de disposer des fonds sans mensualités à verser. Le remboursement de la dette se fait lors de la levée d’hypothèque, en cas de vente du bien ou de succession suite au décès.
Comment choisir le meilleur taux de prêt immobilier senior et les conditions de remboursement adaptées à ma situation ?
Pour choisir le meilleur taux de prêt senior adapté à votre cas, vous devez faire une simulation pour calculer vos capacités de remboursement. L’aide d’un courtier peut également vous éclairer.
Comment simuler un prêt pour les seniors et quels sont les conseils pour choisir un prêt immobilier adapté aux seniors ?
Les outils de simulation sont conçus pour vous permettre d’obtenir une réponse adaptée à votre demande personnalisée de prêt immobilier. Choisissez votre offre en fonction de vos critères et de vos ressources. Déterminez également vos objectifs à court et long terme pour choisir la solution la plus adaptée à votre cas.
