Avec la baisse du pouvoir d’achat, savoir comment augmenter sa retraite de fonctionnaire est devenu une nécessité. Les séniors se retrouvent souvent dans des situations financières délicates, d’autant plus lorsqu’ils doivent faire face à une perte d’autonomie. Heureusement, il existe plusieurs solutions pour remédier à cela. Explications.
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La retraite des fonctionnaires n’est pas la même que celle des salariés du secteur privé. Elle suit certaines règles spécifiques, qui peuvent être avantageuses ou contraignantes. C’est pourquoi il peut être intéressant de savoir comment augmenter sa retraite de fonctionnaire et vivre confortablement.
Le régime de retraite des fonctionnaires est spécifique à la fonction publique. Il présente plusieurs avantages, mais aussi certains inconvénients :
La retraite des fonctionnaires prend en compte les six derniers mois de salaire, qui sont souvent les plus élevés.
Les retraites des fonctionnaires sont payées par l'État, ce qui apporte une certaine garantie au niveau stabilité et sécurité des paiements.
La pension de retraite est liée aux réformes et aux ajustements de la législation, ce qui limite les possibilités d'augmentation.
Le calcul de la retraite ne prend en compte que le traitement indiciaire, excluant les primes et autres compléments de rémunération..
Le montant de la retraite après peu d'activité peut être particulièrement faible, surtout en cas de carrière courte ou fragmentée. Face à cette situation, il devient crucial d'explorer des solutions pour compléter ses revenus.
Pour augmenter sa retraite de fonctionnaire, il est possible d’envisager plusieurs options, telles que :
Chez Arrago, nous avons conçu le Prêt 60 afin de répondre aux besoins des retraités. Il s’agit d’une solution de crédit adaptée aux plus de 60 ans (sous réserve d'une étude d'éligibilité).
Le Prêt 60 concerne les propriétaires dont le logement est estimé à 150 000 € minimum. Il est accessible sans bilan médical (un certificat médical de facultés mentales est demandé) et sans conditions de revenus (les situations de surendettements sont étudiées au cas par cas).
Découvrez comment augmenter sa retraite de fonctionnaire grâce au prêt viager hypothécaire (PVH).
Le prêt viager hypothécaire est une sorte de crédit personnel couvert par l'hypothèque de votre bien immobilier. Il vous permet d'obtenir une somme d'argent sans obligation de remboursement de votre vivant.
Vous pouvez décider de rembourser les intérêts à travers des mensualités, mais en ce qui concerne le capital emprunté, il devra être remboursé en une seule fois, à l’échéance du contrat, sauf si vous souhaitez faire un remboursement anticipé (sans frais).
Le contrat se termine lorsque vous vendez votre bien ou au moment de votre décès. Vos héritiers pourront alors choisir de conserver la propriété en soldant votre dette ou de la vendre pour rembourser la banque avec les fruits de la vente.
Si la vente du bien ne suffit pas à rembourser le capital emprunté, l’organisme de prêt prend en charge la différence. Vos héritiers sont donc protégés du surendettement.
Dans le cas contraire, si les fruits de la vente du bien sont supérieurs au capital emprunté, ils recevront la plus-value.
Avec le prêt viager hypothécaire, les fonctionnaires bénéficient de certains avantages notables, tels que :
Pour augmenter sa retraite de fonctionnaire grâce au crédit viager, vous devez être propriétaire d’un logement dont l’usage est exclusivement réservé à l’habitation.
De manière générale, le PVH s’adresse à toutes les personnes majeures. Cependant, il a surtout été conçu pour les séniors et les établissements financiers imposent souvent une limite d’âge minimum de 60, voire 65 ans.
Par exemple, chez Arrago, pour souscrire à notre Prêt 60, vous devez obligatoirement être âgé de 60 ans ou plus.
Vous pouvez prétendre au Prêt 60 Arrago même lorsque vous avez des crédits en cours (les crédits hypothécaires devront obligatoirement être remboursés avec le Prêt 60).
Augmenter sa retraite de fonctionnaire avec le crédit viager, c’est possible ! Pour cela, vous devez suivre certaines étapes, comme faire évaluer la valeur de votre bien immobilier par un expert ou encore compléter un dossier de demande de prêt.
Une fois que vous aurez réalisé ces étapes, vous pourrez accepter l’offre de prêt de la banque et signer le contrat devant un notaire.
Chez Arrago, nous avons des partenariats avec plusieurs organismes de prêt, que vous ne pouvez contacter que par notre intermédiaire. Nos conseillers vous mettrons en relation avec ces établissements afin que vous puissiez obtenir une offre de prêt.
Ils peuvent également vous accompagner lors de vos démarches administratives.
Nos banques partenaires étudieront votre dossier pour définir la somme maximale que vous pouvez emprunter. Cependant, vous avez le choix du montant de l’emprunt.
Une fois l’offre acceptée, vous devrez signer l’acte devant un notaire, puis vous serez crédité sous 48 heures.
Pour mieux comprendre comment recevoir des revenus complémentaires à la retraite avec le prêt viager hypothécaire, voici une étude de cas :
Benoit a 75 ans et il est propriétaire d’une maison estimée à 350 000 €. Après avoir étudié son dossier, la banque a calculé une capacité d’emprunt de 120 000 €.
Benoit décide d'emprunter 100 000 € pour rénover sa maison et partir en voyage avec ses proches.
12 ans plus tard, lors de sa succession, sa maison est expertisée à 410 000 €. Le montant de l’emprunt et des intérêts s’élève à 285 500 €.
Les enfants de Benoit peuvent choisir de rembourser la somme de 285 500 € à la banque pour conserver la maison ou de laisser la banque vendre la maison pour se rembourser. S’ils choisissent la seconde option, ils percevront alors l'excédent de 124 500 €.
Maintenant que nous avons vu comment augmenter sa retraite de fonctionnaire, voyons quelle est la meilleure solution :
| Solutions | Avantages | Inconvénients |
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Prêt viager hypothécaire |
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Rachat de trimestres |
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Cumul emploi-retraite |
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Investissements personnels |
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Quels sont les avantages du prêt viager hypothécaire pour les fonctionnaires par rapport à d'autres solutions d'augmentation de la retraite ?
Le prêt viager hypothécaire permet de recevoir une somme d'argent immédiate non imposable, sans obligation de remboursement de votre vivant. Il est accessible sans condition de revenus ni tests médicaux et il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance emprunteur.
Quelles sont les conditions d'éligibilité spécifiques pour les fonctionnaires pour obtenir un prêt viager hypothécaire ?
Pour obtenir un prêt viager, vous devez être propriétaire d’un bien à usage d’habitation. Souvent, les organismes de prêt imposent un âge minimum de 60 ou 65 ans.
Comment fonctionne concrètement le prêt viager hypothécaire pour augmenter sa retraite en tant que fonctionnaire ?
Le prêt viager hypothécaire est un crédit couvert par l'hypothèque de votre bien immobilier, vous permettant d'obtenir une somme d'argent sans remboursement de votre vivant. Le remboursement du capital se fait à l'échéance du contrat, lors de la vente du bien ou après votre décès.
Quelles sont les possibilités d'augmentation de la retraite pour les fonctionnaires en dehors du prêt viager hypothécaire ?
Les fonctionnaires peuvent augmenter leur retraite par le rachat de trimestres, le cumul emploi-retraite, les investissements personnels et d'autres solutions de crédits.
Quels sont les avantages et inconvénients du régime de retraite des fonctionnaires par rapport aux autres régimes de retraite ?
Le régime de retraite des fonctionnaires présente l’avantage d’être calculé sur les six derniers mois de salaire et d’être payé par l'État. En revanche, les possibilités d'augmentation sont limitées et le calcul exclut les primes, ainsi que les autres compléments de rémunération.
Comment le prêt viager hypothécaire peut-il être utilisé pour optimiser la retraite des fonctionnaires dans la pratique ?
Le prêt viager hypothécaire peut être utilisé pour financer des projets personnels, améliorer votre niveau de vie, anticiper les dépenses liées à la perte d'autonomie.
