Quelles banques prêtent aux seniors ? Découvrez les options de financement pour les personnes âgées

Les critères des banques pour accorder un prêt aux seniors

Les banques françaises sont généralement très réticentes à l’idée de prêter aux seniors. De l’analyse des revenus jusqu’aux capacités de remboursement, en passant par la souscription à des assurances contraignantes et coûteuses : les obstacles sont pour le moins nombreux. Faisons le point.

Les conditions d'âge pour obtenir un prêt

L’âge est un critère incontournable pour une banque. Attention, cela ne veut pas dire qu’il existe un âge maximum pour emprunter. Cependant, la durée de votre prêt dépend essentiellement de ce critère. Plus vous êtes âgé, plus le délai de remboursement sera court : mécaniquement, la banque perçoit ici un risque.

Les garanties demandées par les banques pour les prêts aux seniors

Afin de s’assurer qu’elle ne sera pas perdante, la banque peut également vous demander une garantie en échange du prêt :

• Assurances coûteuses.
• Hypothèque d’un bien immobilier.
• Conditions strictes liées au mensualités.

Ici, Arrago se distingue en proposant des solutions de financement spécialement conçues pour les seniors. Avec son offre “Prêt 60”, Arrago permet aux seniors de libérer des liquidités à partir de la valeur de leur propriété sans avoir à se soucier des mensualités. Cette solution innovante offre une flexibilité et une tranquillité d'esprit aux emprunteurs seniors, leur permettant de réaliser leurs projets ou d'améliorer leur qualité de vie sans les contraintes strictes imposées par les banques traditionnelles.

Les banques proposant des prêts adaptés aux seniors

Alors, quelles sont les banques qui prêtent aux seniors ? Et quelle banque prête sans limite d’âge ?

Les offres de prêts spécifiquement conçues pour les personnes âgées

Toutes ces banques proposent diverses offres de prêt adaptées aux seniors : 

• Le prêt personnel.
• Le rachat de crédits.
• Le prêt relais.
• Le prêt immobilier.

Les avantages des prêts seniors proposés par certaines banques

En résumé, parmi les avantages à tirer des prêts seniors proposés par les banques, nous retrouvons la flexibilité et les taux ; un postulat non négligeable, mais contrebalancé par des conditions très restrictives.

Contrairement aux offres bancaires traditionnelles, le Prêt 60 d'Arrago est conçu pour répondre aux besoins spécifiques des seniors en matière de financement, offrant des conditions beaucoup plus avantageuses et flexibles :

• Absence de Mensualités : Le Prêt 60 permet aux seniors de libérer des liquidités sans avoir à rembourser de mensualités, le remboursement du capital et des intérêts se faisant lors de la succession.
• Maintien de la Propriété : Les emprunteurs restent propriétaires de leur bien immobilier tout en accédant aux fonds nécessaires, ce qui leur permet de continuer à vivre dans leur maison sans contrainte.
• Conditions Souples : Arrago évalue principalement la valeur de la propriété et l'âge de l'emprunteur, rendant le processus plus accessible et moins contraignant comparé aux prêts bancaires traditionnels​.

Les taux d'intérêt et les conditions de remboursement pour les prêts aux seniors

Une autre notion importante : les prêts seniors coûtent généralement plus cher que les offres classiques. La durée du crédit est aussi plus courte.

Les taux d'intérêt pratiqués pour les prêts aux personnes âgées

Remarques :

• Les taux d'intérêt indiqués sont pour des prêts personnels avec une maturité de 60 mois.
• Les taux peuvent varier en fonction de plusieurs facteurs, dont la situation financière de l'emprunteur, les garanties fournies, et les politiques internes de la banque​ (VINCI Immobilier)​​.

Les options de remboursement flexibles pour les seniors

Avec un prêt senior, vous avez le choix entre un remboursement amortissable ou un remboursement in fine. Vous devez prendre en compte les avantages et les inconvénients de chacune avant d’opter pour une offre de prêt.

Les solutions de financement alternatives pour les personnes âgées

Maintenant que vous savez quelle banque prête jusqu’à 85 ans, parlons un peu des solutions alternatives pour obtenir un financement senior. Les conditions sont souvent très intéressantes.

Les prêts sans assurance adaptés aux seniors

Les prêts sans garantie sont accordés aux personnes âgées sous condition de présenter un profil emprunteur satisfaisant. Autrement dit, vous devez détenir un capital suffisant pour assurer les remboursements. Un apport personnel d’au moins 30 % est idéal.

Les alternatives au prêt bancaire pour les personnes âgées

Le prêt hypothécaire viager est une solution idéale pour toucher le montant de votre crédit rapidement, sans justifier de vos ressources. L’organisme prêteur vous accorde une somme d’argent contre l’hypothèque d’un bien immobilier.

Le Prêt 60

Chez Arrago, nous avons élaboré le Prêt 60, un prêt viager hypothécaire réglementé et garanti par l’hypothèque d’un bien immobilier. L'un des grands avantages de notre offre est l'absence totale de mensualités : le remboursement du capital et des intérêts se fait lors de la succession par les héritiers.

Par ailleurs, Le Prêt 60 vous permet de demeurer propriétaire de votre logement tout en bénéficiant de liquidités sans contrainte, améliorant ainsi votre qualité de vie. Destinée aux seniors de plus de 60 ans, cette solution de financement offre un emprunt dont le montant est principalement déterminé par votre âge. Nous pouvons prêter jusqu'à 60 % de la valeur de votre propriété (pour les plus âgés de nos emprunteurs).