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Le prêt viager hypothécaire : de nombreux avantages pour votre retraite

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Répondre à un besoin de trésorerie

Améliorer sa qualité de vie et prévenir la perte d'autonomie à la retraite grâce au prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire, l'alternative pour rembourser ses dettes

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Prêt personnel pour les retraités : quelles solutions ?

Vous êtes retraité et cherchez une solution de financement pour réaliser vos projets, qu'il s'agisse de financer un voyage, des travaux ou un investissement locatif ? Si divers types de prêts personnels pour retraités sont disponibles, comment choisir celui qui vous convient le mieux ?

Arrago vous propose aujourd’hui un zoom sur les différentes options de financement.

Temps de lecture : 5 minutes

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Sommaire

1. Les différents types de prêts personnels adaptés aux retraités 2. Conditions et critères pour obtenir un prêt personnel senior 3. Les avantages et inconvénients des prêts personnels pour les retraités 4. Conseils pour choisir le meilleur prêt personnel pour la retraite 5. Foire aux questions

Les différents types de prêts personnels adaptés aux retraités

Même si cela demande un peu plus de difficultés, les prêts personnels sont tout à fait envisageables pour les retraités. Ils peuvent vous aider à réaliser vos projets tardifs. Ces solutions de crédits seniors sont diverses.

Prêts personnels seniors

En tant que retraité, vous pouvez bénéficier de prêts personnels seniors adaptés à votre situation. Si les critères d'éligibilité peuvent varier selon les banques, un apport personnel est généralement nécessaire.

Le Prêt 60

Chez Arrago, nous vous proposons notre offre de crédit sécurisée : le Prêt 60. Il s’agit d’un prêt viager hypothécaire encadré par la loi et accordé en contrepartie de l’hypothèque de votre bien immobilier.

Vous n’avez aucune mensualité à régler, et le remboursement du prêt intervient au moment de la vente ou de la transmission du bien. Si le montant cumulé de la dette est supérieur à la valeur du bien au moment de la vente, c'est la banque qui prend en charge la différence et les enfants n’ont rien à payer en plus des fruits de la vente du bien.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une bonne idée si vous souhaitez disposer d’une certaine somme d’argent à utiliser comme bon vous semble. Vous pouvez dépenser la totalité en une seule fois ou choisir d’effectuer plusieurs petits achats. Les intérêts sont uniquement calculés sur la somme déjà dépensée, non pas sur le montant maximum autorisé.
Bon à savoir : Les crédits renouvelables peuvent offrir une flexibilité appréciable, mais soyez vigilant aux taux d'intérêt souvent très élevés, pouvant augmenter considérablement le coût total de votre emprunt.

Prêt travaux

Le prêt travaux est une solution idéale pour entreprendre des rénovations dans votre logement. Cela peut être des aménagements pour vous simplifier la vie quotidienne, par exemple. Ce type de prêt est accessible dès 1 500 €, sans besoin d’apport personnel.

Crédit auto

Le crédit auto est une solution de financement à considérer si vous avez besoin d’investir dans un véhicule neuf ou d’occasion. Attention, il s’agit d’un prêt uniquement affecté à l’achat d’une voiture et ne peut donc être utilisé à d’autres fins. Vous pouvez bénéficier d’un taux fixe de remboursement et vos mensualités restent identiques pendant toute sa durée.

Rachat de crédits

Le rachat de crédits vous permet de regrouper tous vos prêts en cours pour ne plus vous soucier que d’une seule mensualité. Pour cela, votre banque rachète la totalité de vos crédits et peut diminuer votre taux d’emprunt global en allongeant ou en réduisant la durée de remboursement. Ces crédits peuvent être des crédits immobiliers, consommations ou un mix des deux.

Prêt à la consommation

Le prêt à la consommation pour les retraités est accessible sans limite d’âge, bien que les banques demandent souvent à ce qu’il arrive à échéance avant l’âge de 75 ans, voire parfois 90 ans dans certains cas. Ce type de crédit est pratique si vous avez une dépense importante à effectuer ou un imprévu.

Conditions et critères pour obtenir un prêt personnel senior

Les conditions d’emprunt pour un senior ne sont pas tout à fait les mêmes que pour une personne de 20 ou 30 ans. Les banques sont plus exigeantes lorsqu’il s’agit d’un retraité. Si vous êtes intéressé par les prêts personnels seniors, vous devez connaître les critères d’éligibilité.

Conditions de prêt personnel senior

Les conditions d’un prêt personnel senior dépendent de la situation financière de l’emprunteur et non uniquement de l'âge. Vous devez être en mesure de justifier de vos capacités de remboursement. Certaines banques peuvent recommander un apport personnel, mais ce n'est pas systématiquement exigé. Le pourcentage peut également varier.

Taux d'intérêt pour prêts seniors

Les taux d'intérêt pour les prêts seniors peuvent être plus élevés en fonction du profil de risque évalué par la banque. Vous pouvez bénéficier d’un taux fixe ou d’un taux variable selon le type de prêt et les conditions proposées par l'établissement prêteur.

Assurance emprunteur senior

En tant que senior, les banques exigent généralement une assurance emprunteur pour accorder un crédit. Mais attention, s’il n’y a pas de limite d’âge pour emprunter, il est parfois difficile de trouver un assureur passé le cap des 75 ans.

Cette image montre un repas de famille avec les enfants, les parents et les grands parents

Les avantages et inconvénients des prêts personnels pour les retraités

Un prêt personnel pour retraité est un moyen de vivre plus confortablement quand votre pension n’est pas très élevée. Avant de vous lancer, vous devez quand même comprendre les avantages et les inconvénients de ce type de financement.

Options de refinancement pour les retraités

Les options de refinancement pour les retraités vous permettent de bénéficier d’un taux beaucoup plus attractif que celui que vous rencontrez actuellement. Elles vous aident également à faire face à des difficultés de remboursement :

Réduction du taux d'intérêt global : En refinançant vos crédits actuels, vous pouvez bénéficier d’un taux d’intérêt plus attractif que celui de vos emprunts en cours. Cela permet de réduire le coût total de vos dettes.
Consolidation des dettes : Le refinancement peut regrouper plusieurs prêts en un seul, simplifiant ainsi la gestion de vos finances.
Allègement des mensualités : En étendant la durée de remboursement de vos crédits, le refinancement peut réduire le montant de vos mensualités. Cela est particulièrement utile si vos revenus ont diminué à la retraite.
Accès à des fonds supplémentaires : Certaines options de refinancement permettent de débloquer des liquidités supplémentaires. Cela peut être utile pour financer des projets importants, des dépenses imprévues ou des investissements, sans avoir à souscrire un nouveau prêt.
Amélioration de la gestion de trésorerie : En ajustant les conditions de vos prêts, le refinancement peut améliorer votre gestion de trésorerie, offrant plus de flexibilité pour couvrir d’autres dépenses ou investir dans de nouvelles opportunités.

Solutions de prêt adaptées aux personnes âgées

Les solutions de prêt adaptées aux personnes âgées prennent en compte l’âge de l’emprunteur et sa situation financière. Puisque chaque profil est différent, les offres le sont aussi, se basant sur les capacités d’emprunt de chacun.

Conseils de gestion financière pour les personnes âgées

Pour vous aider dans votre gestion financière en tant que senior, nous vous conseillons de vous tourner vers un conseiller expert qui saura vous guider dans vos démarches. Arrago vous guide pas à pas vers une solution de financement juste, pour profiter pleinement de la retraite, avec le prêt 60.

Besoin d’y voir plus clair ? Consultez notre tableau comparatif :

Avantages	Inconvénients	Prêt 60 d’Arrago
Prêt auto : Permet d’investir dans un véhicule neuf ou d’occasion avec des mensualités fixes et prévisibles.	Limité à l’achat d’une voiture, ne peut pas être utilisé à d’autres fins.	Confort financier : Permet de financer des projets ou des dépenses imprévues sans puiser dans l’épargne.
Prêt conso : Accessible sans limite d’âge, pratique pour des dépenses importantes ou imprévues.	Taux d’intérêt élevés : Les prêts pour seniors peuvent avoir des taux plus élevés par rapport aux autres emprunteurs.	Absence de mensualités : Le Prêt 60 d’Arrago n’a pas de mensualités, éliminant ainsi la charge de paiements réguliers.
Prêt travaux : Idéal pour entreprendre des rénovations, accessible dès 1 500 €, sans besoin d’apport personnel.	Critères d’éligibilité stricts : Les banques exigent souvent un apport personnel important et une assurance emprunteur, ce qui peut être difficile à obtenir après 75 ans.	Critères assouplis : Le Prêt 60 d’Arrago est basé sur la valeur du bien immobilier plutôt que sur des critères d’apport personnel stricts.
Crédit renouvelable : Offre une flexibilité d’utilisation des fonds avec intérêts calculés uniquement sur la somme dépensée.	Taux d’intérêt élevés : Les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que ceux des autres types de prêts, ce qui peut entraîner un coût total important. Risque de surendettement : La facilité d’accès aux fonds peut encourager une utilisation excessive, entraînant un risque de surendettement.	Adaptation aux besoins : Les solutions de prêt sont personnalisées en fonction des capacités d’emprunt et de la situation financière de chaque retraité.
Rachat de crédits : Permet de regrouper tous les prêts en cours en une seule mensualité et de potentiellement réduire le taux d’emprunt global.	Frais de dossier : Le rachat de crédits peut entraîner des frais supplémentaires, tels que les frais de dossier ou les pénalités de remboursement anticipé. Durée de remboursement prolongée : En allongeant la durée de remboursement, le coût total du crédit peut augmenter.	Pas d’assurance nécessaire : Avec le Prêt 60 d’Arrago, l’hypothèque du bien immobilier sert de garantie, éliminant ainsi le besoin d’une assurance emprunteur coûteuse.
Options de refinancement : Possibilité de bénéficier de taux plus attractifs et d’alléger les paiements mensuels grâce au refinancement.	Durée de remboursement limitée : Les prêts doivent souvent être remboursés avant un certain âge, limitant les options à long terme.	Remboursement différé : Le Prêt 60 d’Arrago est remboursé à la transmission du bien, offrant ainsi une grande flexibilité de durée.

Cette image montre deux personnes seniors dans une forêt

Conseils pour choisir le meilleur prêt personnel pour la retraite

Avec des prêts personnels seniors différents, difficile de faire le bon choix ! La meilleure solution consiste à comparer les conditions de prêt en utilisant les outils de simulation en ligne.

Le prêt 60 Arrago

Comme évoqué, le Prêt 60 Arrago est une solution 100% adaptée aux retraités souhaitant financer leurs projets, sans la pression des mensualités !

Ce prêt viager hypothécaire est encadré par la loi et permet d’obtenir des fonds en utilisant votre bien immobilier comme garantie, sans avoir à effectuer de paiements mensuels. Le remboursement du prêt intervient uniquement lors de la transmission du bien à vos héritiers.

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Questions fréquentes

Quels sont les différents types de prêts personnels adaptés aux retraités ?

Les différents types de prêts personnels seniors sont le crédit à la consommation pour retraités, le prêt senior ou encore le Prêt 60 d’Arrago.

Quelles sont les conditions et critères pour obtenir un prêt personnel senior ?

En tant que senior, vous devez justifier de vos capacités de remboursement. Un apport personnel peut être demandé par certaines banques, mais ce n'est pas systématique pour tous les types de prêts. De plus, les conditions de santé peuvent varier selon les produits financiers.

Quels sont les avantages et inconvénients des prêts personnels pour les retraités ?

Les prêts personnels seniors peuvent vous aider à financer vos projets, mais leur taux est souvent très élevé.

Quels sont les conseils pour choisir le meilleur prêt personnel pour la retraite ?

Les outils de simulation sont conçus pour vous accompagner dans vos recherches de prêt personnel. Vous pouvez aussi demander les services d’un courtier. Arrago est en mesure de vous aider dans vos démarches.

Comment obtenir un prêt non garanti pour les seniors ?

Pour obtenir un prêt non garanti pour les seniors, il est essentiel de présenter un dossier solide justifiant de vos capacités de remboursement. Un apport personnel peut être recommandé.

Quelles sont les options de refinancement pour les retraités ?

Les options de refinancement sont idéales pour bénéficier d’un taux moins élevé que celui de votre prêt.