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Le prêt viager hypothécaire : de nombreux avantages pour votre retraite

Bénéfices

Compléter sa retraite

Répondre à un besoin de trésorerie

Améliorer sa qualité de vie et prévenir la perte d'autonomie à la retraite grâce au prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire, l'alternative pour rembourser ses dettes

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Comment améliorer le montant de sa retraite ? L'alternative Prêt 60

Pensions réduites, baisse du pouvoir d’achat, augmentation des coûts de l’énergie : savoir comment augmenter sa retraite est devenu indispensable pour ne pas se retrouver dans une situation financière délicate.
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Heureusement, il existe une solution efficace pour conserver un niveau de vie satisfaisant : le prêt viager hypothécaire. Dans ce guide, nous vous expliquons en détail le fonctionnement et les avantages de ce crédit, ainsi que la procédure à suivre pour en bénéficier.

Temps de lecture : 5 minutes

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Sommaire

1. Augmenter sa retraite, un enjeu de taille pour vivre mieux 2. Le prêt viager hypothécaire, une opportunité unique d'améliorer sa retraite 3. Comment augmenter sa petite retraite avec le prêt viager hypothécaire ?4. Comment augmenter sa retraite en fin de carrière avec le Prêt 60 ?5. Foire aux questions

Augmenter sa retraite, un enjeu de taille pour vivre mieux

Le départ en retraite est un cap parfois compliqué, souvent synonyme d’incertitudes financières. Afin de profiter sereinement de cette période de la vie, il est primordial de savoir comment augmenter sa petite retraite.

Des pensions de retraite qui stagnent

Souvent perçues comme stagnantes, les pensions de retraite sont pourtant revalorisées chaque année. Au 1er janvier 2024, elles ont connu une hausse de 5,3 %⁽¹⁾ afin de permettre aux séniors de faire face à l'inflation.

Toutefois, ces ajustements ne sont pas toujours suffisants pour compenser l'augmentation des coûts de la vie et préserver le pouvoir d'achat des retraités. C’est pourquoi il est important de trouver des alternatives pour augmenter sa retraite.

Prévenir les augmentations des coûts de la vie

Les coûts de la vie augmentent régulièrement, qu’il s’agisse des dépenses courantes, des frais de santé, des charges liées à l’habitation, etc. En 2024, on peut noter une hausse :

Du prix de l’électricité, avec + 8,6 % pour le tarif de base et + 9,8 % pour le tarif « heures creuses/heures pleines »⁽²⁾ en février 2024.
Du prix repère de vente de gaz naturel, avec + 8,6 %⁽³⁾ en juillet 2024.

Prévenir ces augmentations est donc essentiel pour éviter de se retrouver dans une situation financière délicate.

Un besoin de trésorerie à anticiper avant la perte d'autonomie

Avec l'âge, la perte d'autonomie devient fréquente et peut entraîner des dépenses imprévues, que ce soit pour adapter son logement, bénéficier d'une aide à domicile, vivre dans un établissement spécialisé, etc.

Avoir une trésorerie suffisante, afin d’anticiper ces situations, permet d’éviter les difficultés financières et de vivre plus sereinement.

Le prêt viager hypothécaire, une opportunité unique d'améliorer sa retraite

Vous vous demandez comment améliorer votre retraite ? Le prêt viager hypothécaire (PVH) est une solution sécurisée et efficace.

Qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire ?

Le prêt viager hypothécaire est un crédit encadré par la loi, qui vous est octroyé en contrepartie d'une hypothèque sur votre bien immobilier. En échange de cette garantie, la banque vous prête de l’argent et vous restez propriétaire de votre logement.

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, nous proposons un crédit viager destiné aux séniors : le Prêt 60. Il s’adresse aux propriétaires de plus de 60 ans (sous réserve d'une étude d'éligibilité) qui possèdent un bien d’une valeur de 150 000 € minimum.

Vous pouvez obtenir le Prêt 60 Arrago sans passer de tests médicaux (seul un certificat médical de facultés mentales est demandé) et sans justifier de vos revenus. En ce qui concerne les situations de surendettements, nos conseillers les étudient au cas par cas.

Comment fonctionne le prêt viager hypothécaire ?

Grâce au prêt viager hypothécaire, vous pouvez obtenir des liquidités contre l'hypothèque de votre propriété. Le principal avantage de cette formule concerne le mode de remboursement : vous n'êtes pas obligé de solder votre dette de votre vivant.

Cela se fait soit lors de la vente de votre bien, soit au moment de votre décès. Vos héritiers pourront alors choisir entre deux options :

Conserver le bien immobilier en remboursement le montant du prêt à la banque.
Vendre le bien immobilier pour rembourser la banque.

💡 Bon à savoir

Avec le crédit viager, si le capital emprunté dépasse le prix de vente de votre logement, la banque couvre la différence. Ainsi, vos héritiers n'auront pas à dépasser un centime pour rembourser la banque.
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Au contraire, si l’emprunt est inférieur à la valeur du bien, ils pourront même percevoir une plus-value. Le risque de surendettement est donc réduit.

Les avantages du prêt viager hypothécaire

Le crédit viager offre plusieurs avantages :

Vous pouvez emprunter entre 15 et 60 % de la valeur de votre bien⁽⁴⁾.
Vous restez propriétaire de votre bien.
Le remboursement s'effectue à l'échéance du prêt.
Le risque de surendettement est nul.
Vous disposez du capital emprunté comme bon vous semble (seuls les dépenses professionnelles sont interdites).
Vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance emprunteur.
Le capital emprunté est non imposable.
Il s'agit d’une solution sécurisée, disponible sans condition de revenus et sans tests médicaux.

Cette image montre deux personnes senior marchant sur un chemin en bord de mer.

Comment augmenter sa petite retraite avec le prêt viager hypothécaire ?

Maintenant, voyons comment augmenter sa petite retraite avec le prêt viager hypothécaire.

Les critères d'éligibilité au prêt viager hypothécaire

Pour bénéficier d'un prêt viager hypothécaire, il faut être propriétaire d'un bien immobilier à usage d'habitation. Même si ce crédit s’adresse, dans la loi, à toutes les personnes majeures, il s’agit surtout d’une option adaptée aux séniors.

Les étapes pour obtenir un prêt viager hypothécaire

Pour obtenir un prêt viager hypothécaire, vous devez :

1. Vous renseigner sur les banques qui proposent cette formule.

2. Discuter de votre projet avec un spécialiste.

3. Compléter votre dossier et le présenter aux banques.

4. Demander à un expert indépendant d’estimer la valeur de votre propriété.

5. Étudier l’offre de prêt que la banque vous propose.

6. Signer l’acte chez un notaire.

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, nous avons créé des partenariats avec plusieurs établissements bancaires, ce qui nous permet de vous aiguiller dans vos recherches.

Nos banques partenaires vous indiquent la somme maximale que vous pouvez emprunter, mais c’est vous et vous seul qui choisissez le montant de l’emprunt.

Après avoir signé l’acte devant un notaire, vous serez crédité dans les 48 heures. Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé, sans frais supplémentaires.

Les impacts sur le montant de la retraite

En optant pour un prêt viager hypothécaire, vous percevez une somme d’argent non imposable. Vous pouvez utiliser ces fonds pour mener à bien tous vos projets personnels.

En plus, puisque vous n’avez pas à rembourser votre dette de votre vivant, aucune mensualité ne viendra impacter le montant de votre retraite, vous permettant ainsi de conserver un niveau de vie confortable.

Comment augmenter sa retraite en fin de carrière avec le Prêt 60 ?

Chez Arrago, nous vous proposons une réponse concrète à cette grande question : « comment augmenter sa retraite en fin de carrière ? ». Grâce à notre offre, vous pouvez anticiper les dépenses imprévues liées aux augmentations du coût de la vie et à la perte d’autonomie.

Découvrez les spécificités du Prêt 60 pour les personnes en fin de carrière

Le Prêt 60 Arrago est un crédit viager encadré par la loi, destiné aux plus de 60 ans et accessible sans tests médicaux, ni conditions de revenus.

Il vous permet de rester propriétaire de votre bien tout en percevant jusqu'à 60 % de la valeur de votre propriété. Vous pouvez demander le Prêt 60 y compris lorsque vous avez des crédits en cours.

💡 Bon à savoir

Les situations de surendettements seront étudiées au cas par cas par nos conseillers et les crédits hypothécaires devront obligatoirement être remboursés avec le Prêt 60.

Les avantages du Prêt 60 pour augmenter sa retraite en fin de carrière

Le Prêt 60 offre plusieurs avantages pour augmenter sa retraite en fin de carrière :

Aucune mensualité n’est à prévoir puisque le remboursement se fait en fin de contrat.
Le montant emprunté est basé sur la valeur de votre bien et non sur vos revenus.
le prêt 60 Arrago est accessible sans conditions de revenus (les situations de fort endettement sont étudiées au cas par cas) et sans bilan médical (seul un certificat médical de facultés mentales est demandé).
Les risques d’endettement sont plafonnés.
aucune assurance emprunteur n’est exigée.

Les avantages fiscaux liés au Prêt 60

Le capital reçu via le Prêt 60 Arrago est non imposable. Cela signifie que vous pouvez bénéficier de liquidités supplémentaires sans alourdir votre charge fiscale. Mieux, la dette finale viendra réduire votre actif successoral et l'assiette taxable pour l'impôt sur la succession de vos héritiers.

Sources :
⁽¹⁾Hausses des retraites

⁽²⁾Les tarifs de l’électricité augmentent

⁽³⁾Hausse du prix repère de vente de gaz naturel

⁽⁴⁾Le prêt viager hypothécaire

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Questions fréquentes

Qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire et comment fonctionne-t-il ?

Le prêt viager hypothécaire est un crédit garanti par l'hypothèque de votre logement. Il vous permet d’obtenir des fonds tout en conservant la propriété de votre bien. Le remboursement se fait seulement à échéance du contrat.

Quels sont les critères d'éligibilité au prêt viager hypothécaire ?

Pour bénéficier du prêt viager hypothécaire, vous devez être propriétaire d'un bien immobilier à usage d'habitation. Bien qu’ouvert à toutes les personnes majeures, ce crédit est surtout adapté aux séniors.

Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt viager hypothécaire ?

Pour obtenir un prêt viager hypothécaire, vous devez présenter votre dossier à une banque qui propose cette formule, faire estimer la valeur de votre bien par un expert et signer l'acte final chez un notaire.

Quels sont les impacts du prêt viager hypothécaire sur le montant de la retraite ?

Le prêt viager hypothécaire n’impacte pas le montant de votre retraite, puisque vous n’avez pas de mensualités à payer. Vous recevez un capital non imposable qui vous permet d’augmenter votre niveau de vie.

Quelles sont les spécificités du prêt viager hypothécaire pour les personnes en fin de carrière ?

En fin de carrière, le prêt viager hypothécaire vous permet d’anticiper votre retraite, notamment en ce qui concerne les augmentations du coût de la vie et les besoins de trésorerie liés à la perte d’autonomie.

Quels sont les avantages fiscaux liés au prêt viager hypothécaire ?

Le capital emprunté avec le prêt viager hypothécaire est non imposable. Ainsi, vous recevez des liquidités sans que le montant de vos impôts n’augmente.