Le premier prêt viager hypothécaire flexible et sans mensualités : une solution de crédit entièrement sécurisée pour les plus de 60 ans !
Le prêt viager hypothécaire est un prêt à la consommation encadré par la loi qui permet à un propriétaire immobilier de transformer une partie de la valeur de son logement en liquidités, tout en continuant à y vivre.
Concrètement :
L’emprunteur reste pleinement propriétaire de son logement et peut continuer à l’occuper librement.
Ce type de financement repose sur une logique simple :
Pendant toute la durée du contrat, aucune mensualité n’est exigée, ce qui en fait une solution particulièrement adaptée à des profils recherchant de la trésorerie sans alourdir leur budget.
Le prêt viager hypothécaire s’adresse avant tout aux personnes physiques propriétaires d’un bien immobilier, généralement âgées de plus de 60 ans. Il est souvent utilisé par des seniors qui disposent d’un patrimoine immobilier important mais de revenus limités, notamment à la retraite. Le logement peut être une résidence principale, secondaire ou même locative, tant qu’il s’agit d’un bien à usage d’habitation.
Dans la pratique, les établissements prêteurs étudient également la valeur du bien, qui doit souvent atteindre un certain seuil, généralement autour de 150 000 €. L’objectif n’est pas de financer n’importe quel profil, mais de permettre à des propriétaires de mobiliser leur patrimoine immobilier sans avoir à le vendre.
Le prêt viager hypothécaire a été pensé pour répondre à une réalité simple : de nombreux propriétaires sont “riches en patrimoine mais pauvres en liquidités”. Autrement dit, ils possèdent un bien immobilier parfois totalement remboursé, mais disposent de revenus insuffisants pour faire face à certains besoins du quotidien ou projets de vie.
Ce dispositif permet donc de redonner du pouvoir financier sans bouleverser la situation personnelle. Il peut servir à financer des travaux, améliorer le confort de vie, aider un proche ou simplement disposer d’un complément de revenu à la retraite, tout en restant chez soi.
Le fonctionnement du prêt viager hypothécaire repose sur un processus très encadré. Tout commence par une étude de la situation de l’emprunteur, réalisée avec un conseiller, afin de vérifier l’éligibilité et d’estimer le montant potentiel du prêt. Ensuite, une expertise immobilière est mandatée pour déterminer la valeur réelle du bien, car c’est cette valeur qui sert de base au financement.
Une fois ces éléments réunis, la banque ou l’organisme prêteur propose un montant de prêt. Celui-ci dépend principalement de trois critères : la valeur du bien immobilier, l’âge de l’emprunteur et ses caractéristiques personnelles. En général, le montant accordé représente entre 15 % et 60 % de la valeur du bien, ce qui permet de sécuriser l’opération pour toutes les parties.
Certaines banques pratiquent le prêt viager hypothécaire et établissements spécialisés proposent ce type de financement, encore relativement peu réandu en France, mais encadré et sécurisé.
Chez Arrago, nous proposons une solution sécurisée à destination des seniors : le Prêt 60. Il s’agit d’un crédit viager hypothécaire encadré par la loi, réservé aux personnes de plus de 60 ans, sous réserve d’une étude d’éligibilité.
Ce dispositif s’adresse aux propriétaires d’un bien immobilier dont la valeur est d’au moins 150 000 €.
Le Prêt 60 Arrago est accessible sans conditions de revenus et sans tests médicaux, hormis la fourniture d’un certificat médical attestant des facultés mentales. Toutefois, nos conseillers analysent chaque situation individuellement, notamment en cas de situation de surendettement.
Après validation du dossier, l’acte est signé devant notaire, ce qui garantit la sécurité juridique de l’opération. Les fonds sont ensuite versés rapidement, souvent sous 48 heures. Pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur ne rembourse rien : les intérêts s’accumulent et la dette est réglée uniquement à la fin du contrat, lors de la vente du bien ou de la succession.
Le prêt viager hypothécaire présente plusieurs avantages importants pour les propriétaires souhaitant améliorer leur niveau de vie tout en restant chez eux.
Comme tout produit financier, le prêt viager hypothécaire doit être étudié avec attention afin de bien comprendre ses implications sur le long terme et de limiter les riques liés au prêt viager hypothécaire :
Dans une vente en viager, le propriétaire vend son bien et perd définitivement la propriété, même s’il peut continuer à y vivre dans certains cas. À l’inverse, avec le prêt viager hypothécaire, le logement reste la propriété de l’emprunteur, ce qui constitue une différence fondamentale. Il ne s’agit pas d’une vente, mais d’un financement garanti par le bien.
Un prêt hypothécaire classique fonctionne avec des mensualités de remboursement du capital et des intérêts. Le prêt viager hypothécaire, lui, ne prévoit aucun remboursement pendant la vie de l’emprunteur. La dette est remboursée uniquement à la fin du contrat, ce qui change complètement la logique de gestion financière.
Dans certaines situations, d’autres solutions peuvent être plus adaptées. Par exemple, si l’objectif est de préserver entièrement la succession ou si les revenus permettent de supporter un crédit classique, il peut être intéressant d’explorer d’autres formes de financement avant de recourir à un prêt viager hypothécaire.
Le prêt viager hypothécaire peut être une solution pertinente si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, généralement âgé de plus de 60 ans, et que vous souhaitez améliorer votre confort de vie sans vendre votre logement. Il s’adresse particulièrement aux personnes qui souhaitent disposer de liquidités tout en conservant leur cadre de vie.
Il peut répondre à différents besoins : compléter sa retraite, financer des travaux, aider un proche ou faire face à une dépense importante. Cependant, chaque situation est unique, et une étude personnalisée avec un conseiller reste essentielle pour déterminer si cette solution est réellement adaptée.
Que devient le bien immobilier dont je suis propriétaire ?
Je le mets en garantie
Quel type de financement je vais recevoir ?
Vous obtenez une somme d'argent immédiate
Suis-je encore propriétaire ?
Oui
Puis-je transmettre le bien à mes héritiers ?
Oui
Qui perçoit la plus-value immobilière ?
La famille
Que devient le bien immobilier dont je suis propriétaire ?
Je le vends
Quel type de financement je vais recevoir ?
Vous obtenez une somme d'argent immédiate ainsi qu'une rente périodique
Suis-je encore propriétaire ?
Non
Puis-je transmettre le bien à mes héritiers ?
Non
Qui perçoit la plus-value immobilière ?
L’investisseur
Que devient le bien immobilier dont je suis propriétaire ?
Je le vends
Quel type de financement je vais recevoir ?
Vous obtenez une somme d'argent immédiate
Suis-je encore propriétaire ?
Non
Puis-je transmettre le bien à mes héritiers ?
Non
Qui perçoit la plus-value immobilière ?
L’investisseur
Peut-on perdre son logement avec ce prêt ?
Non, l’emprunteur reste propriétaire de son bien. Le logement sert uniquement de garantie.
Les héritiers doivent-ils rembourser la dette ?
Non, la dette est limitée à la valeur du bien immobilier.
Peut-on rembourser le prêt par anticipation ?
Oui, un remboursement anticipé total ou partiel est possible selon les conditions du contrat.
Quel âge minimum pour en bénéficier ?
Ce dispositif est généralement destiné aux personnes de plus de 60 ans, sous réserve d’étude du dossier.
Le prêt est-il imposable ?
Non, les sommes perçues ne sont pas imposables car il s’agit d’un prêt et non d’un revenu.
