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Le prêt viager hypothécaire : de nombreux avantages pour votre retraite

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Répondre à un besoin de trésorerie

Améliorer sa qualité de vie et prévenir la perte d'autonomie à la retraite grâce au prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire, l'alternative pour rembourser ses dettes

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Obtenir un prêt après 80 ans grâce au prêt viager hypothécaire

À partir d’un certain âge, il est très difficile de contracter un prêt bancaire. Bien que légalement, aucune limite d’âge n’est imposée pour faire un emprunt, la réalité est tout autre. Même le crédit sénior pour les 80 ans présente des conditions strictes et des tarifs élevés.
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Vous cherchez une solution pour financer vos projets et améliorer votre qualité de vie, mais vous avez le sentiment qu’aucune option n’est adaptée ? Ne vous inquiétez pas, il existe une alternative fiable et sécurisée aux crédits classiques : le prêt viager hypothécaire.

Temps de lecture : 5 minutes

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Sommaire

1. Qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire ?2. Conditions pour obtenir un prêt viager hypothécaire après 80 ans 3. Comment emprunter à 80 ans avec le prêt viager hypothécaire ?4. Conseils pour les seniors souhaitant obtenir un prêt viager hypothécaire 5. Foire aux questions

Qu'est-ce que le prêt viager hypothécaire ?

Vous vous demandez comment emprunter à 80 ans ? Quelles solutions s’offrent à vous ? Le prêt viager hypothécaire (PVH) est une option sécurisée vous donnant accès à un capital qui est couvert par l’hypothèque de votre bien immobilier.

Le fonctionnement de ce prêt est plus avantageux que le crédit sénior pour les 80 ans. En effet, il permet d'emprunter sans avoir à rembourser des mensualités, ce qui évite de réduire ses revenus disponibles, contrairement au crédit sénior qui nécessite des remboursements réguliers.

Fonctionnement du prêt viager hypothécaire

Le crédit viager est un prêt personnel garanti par l’hypothèque de votre logement. Vous pouvez donc recevoir des liquidités, tout en conservant la propriété de votre bien.

Ce prêt présente de nombreux avantages, notamment en ce qui concerne la flexibilité du remboursement. Vous pouvez choisir entre deux formules :

Rembourser le capital et les intérêts à la fin du contrat.
Rembourser les intérêts mensuellement et le capital emprunté à la fin du contrat.
Il est également possible de faire des remboursements anticipés partiels (sans frais supplémentaires).

Quelle que soit la formule pour laquelle vous optez, vous devez rembourser la somme de l’emprunt lorsque votre contrat se termine, c’est-à-dire :

Dès lors que vous effectuez un remboursement anticipé total.
Lorsque votre bien est vendu.
Au moment de votre décès. Dans ce cas, vos héritiers pourront décider de conserver la maison familiale en remboursant votre dette ou de vendre le bien pour rembourser la banque.

💡 Bon à savoir

Avec le prêt viager hypothécaire, les risques liés au surendettement sont réduits. Dès lors que le montant du crédit est supérieur au prix de vente de votre bien, la différence est prise en charge par l’établissement bancaire.

De cette façon, vos héritiers utilisent uniquement les fruits de la vente pour rembourser la banque. Ils n’ont pas à verser un quelconque supplément.

Et dans le cas inverse, si la valeur de l’emprunt est inférieur au prix de vente de la propriété, ils perçoivent la plus-value.

Avantages du prêt viager hypothécaire pour les seniors

Grâce à ses multiples avantages, le PVH est une solution intéressante pour contracter un emprunt après 80 ans. Voici les principaux atouts du crédit viager :

Il s’agit d’un prêt encadré par la loi qui vous permet d’emprunter grâce à votre bien immobilier, tout en conservant la pleine propriété de votre logement.
Le PVH n’exige aucun remboursement de votre vivant.
Vos héritiers sont protégés puisque le PVH est limité à la valeur de l’actif hypothéqué.
Les conditions d’éligibilité n’impliquent pas de bilan de santé et ne prennent pas en compte vos revenus.
Il n’y a pas d’obligation liée à la souscription d’une assurance emprunteur.
Le capital emprunté peut être utilisé librement pour une grande variété de projets personnels.
Les fonds reçus ne sont pas imposables contrairement à la rente viagère.

Chez Arrago, nous avons conçu le Prêt 60 pour répondre aux besoins des séniors. Ce prêt viager s’adresse aux plus de 60 ans (sous réserve d'une étude d'éligibilité).

Conditions pour obtenir un prêt viager hypothécaire après 80 ans

Par rapport à un crédit sénior pour les 80 ans, les conditions d’accès au prêt viager hypothécaire sont beaucoup plus souples. Les banques sont rassurées grâce à la garantie fournie par la valeur de la propriété.

Pour demander un PVH, vous devez donc être propriétaire d’un logement à usage d’habitation. Les propriétés mixtes et les locaux professionnels ne peuvent pas servir de garantie.

Âge minimum requis pour souscrire à un prêt viager hypothécaire

Le PVH est accessible à partir de 60 ans, mais il s’agit d’une option particulièrement adaptée pour les séniors qui souhaitent obtenir un prêt après 80 ans.

Généralement, l’état de santé et l’âge avancé des emprunteurs freinent l’accès aux prêts. Ici, aucun test médical n’est exigé. En plus, il n’est pas utile de prendre une assurance emprunteur, ce qui réduit le coût global du crédit.

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, notre Prêt 60 est accessible sans tests médicaux, seule une évaluation des facultés mentales est demandée. Aussi, vous pouvez obtenir ce prêt même si vous avez des crédits en cours* (nos conseillers étudient les situations de surendettements au cas par cas).

*Notez que les crédits hypothécaires en cours devront obligatoirement être remboursés avec les fonds obtenus.

Évaluation de la valeur du bien immobilier pour le prêt viager hypothécaire

Contrairement au crédit sénior pour les 80 ans, le prêt viager hypothécaire se base sur trois critères pour déterminer le montant de l’emprunt :

Votre âge (plus vous êtes âgé, plus le montant de l’emprunt pourra être élevé).
Votre sexe (avec une espérance de vie statistiquement plus longue que les hommes, les femmes pourront moins emprunter⁽¹⁾).
La valeur de votre propriété.

La banque fera donc appel à un expert pour estimer la valeur de votre bien immobilier. Ce professionnel doit être choisi avec l’avis de l'organisme prêteur. Les frais d'expertise seront à votre charge.

Cette image montre une femme âgée accompagnée par une jeune fille

Comment emprunter à 80 ans avec le prêt viager hypothécaire ?

Afin d’éviter les conditions strictes et coûts exorbitants du crédit sénior pour les 80 ans, il est préférable de s’orienter vers le PVH pour emprunter de l’argent.

Processus de demande de prêt viager hypothécaire

Pour demander un prêt viager hypothécaire, vous devez :

1. Identifiez les banques qui proposent un crédit viager.

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, nous collaborons avec plusieurs banques pour vous aider dans vos démarches et vous faciliter l’accès au PVH.

2. Expliquer votre projet à un professionnel qui saura vous conseiller vers la solution la mieux adaptée à votre situation.

3. Rassembler toutes les pièces de votre dossier de demande de prêt pour le présenter aux banques.

4. La banque contacte un expert indépendant afin qu’il réalise une estimation de votre bien immobilier. Cette dernière avance les frais d’expertise.

5. Accepter ou refuser la proposition de la banque dans un délai de 30 jours.

6. Signer l’acte final devant un notaire pour valider l'hypothèque de votre propriété.

Avec le Prêt 60 Arrago, vous recevez votre emprunt (vous n’aurez donc pas à avancer les frais) directement sur votre compte, dans les 48 heures qui suivent la signature du contrat chez le notaire.

Si vous le souhaitez, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé à tout moment et sans frais.

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, nos banques partenaires fixent le montant maximal de l’emprunt, mais c’est vous qui choisissez la somme que vous percevez.

Avantages spécifiques pour les emprunteurs de plus de 80 ans

Passer par un prêt viager hypothécaire pour faire un emprunt après 80 ans, c’est :

Recevoir un capital financier tout en gardant la propriété de votre logement.
Conserver un niveau de vie confortable qui n’est pas impacté par des mensualités.
Obtenir des fonds compris entre 15 et 60 % de la valeur de votre bien⁽²⁾.

💡 Bon à savoir

Avec le Prêt 60 Arrago, plus vous êtes âgé, plus la somme empruntée pourra être élevée. Les fonds perçus peuvent atteindre jusqu’à 60 % de la valeur de votre propriété et jusqu’à 1 000 000 €. En plus, il n’y a pas d’obligation liée à l’assurance emprunteur.

Conseils pour les seniors souhaitant obtenir un prêt viager hypothécaire

Vous souhaitez obtenir un prêt après 80 ans grâce au crédit viager ? Voici quelques conseils pratiques pour vous aider dans votre démarche.

Préparation des documents nécessaires pour la demande de prêt

Les documents nécessaires pour la demande de PVH sont les suivants :

Carte d’identité en cours de validité.
Justificatif de domicile de moins de 3 mois.
Copie du contrat de mariage ou PACS.
Etat civil complet.
Titre de propriété.
Preuve attestant de l'absence d'hypothèque ou de charges sur le bien.
Estimation de la valeur de la propriété.
Justificatif de revenus.
Relevés bancaires des 3 derniers mois.
Dernier avis d’imposition.
Justificatif des crédits en cours.

Informations à connaître avant de souscrire à un prêt viager hypothécaire

Même si le crédit viager hypothécaire présente de nombreux avantages, il n’est pas sans inconvénients. Avant de vous lancer dans une demande de prêt après 80 ans, il est important de connaître ces points essentiels :

Vous devez obtenir l’accord écrit de l’organisme prêteur pour mettre votre bien en location.
Vous ne pouvez pas utiliser votre emprunt pour financer des besoins professionnels (article L315-3 du Code de la Consommation).
Vous devez entretenir votre bien. Si la banque estime que vous n’avez pas fait le nécessaire pour préserver la valeur de votre propriété, elle peut rompre votre contrat et exiger le remboursement intégral de l’emprunt.

Sources :
⁽¹⁾⁽²⁾Le prêt viager hypothécaire

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Questions fréquentes

Quelles sont les conditions d'âge pour obtenir un prêt viager hypothécaire après 80 ans ?

Pour obtenir un prêt viager après 80 ans, vous devez être propriétaire d’un logement dont l’usage est exclusivement réservé à l’habitation.

Comment fonctionne l'évaluation de la valeur du bien immobilier pour le prêt viager hypothécaire ?

Vous choisissez un expert indépendant en accord avec la banque. Ce professionnel effectue une estimation de votre bien qui servira de base pour définir le montant de l’emprunt.

Quels sont les avantages spécifiques pour les emprunteurs de plus de 80 ans avec le prêt viager hypothécaire ?

Le PVH présente de nombreux avantages pour les 80 ans. Les principaux étant l’absence de bilan médical, le remboursement qui s’effectue en fin de contrat, ainsi que la protection contre le surendettement qui vous est offerte, à vous et à vos héritiers.

Quelles sont les étapes à suivre pour évaluer l'éligibilité pour un prêt viager hypothécaire après 80 ans ?

Votre éligibilité au prêt viager se base sur votre dossier de demande de crédit. Si vous cochez toutes les cases et que vous avez fait expertiser votre bien, vous devriez pouvoir bénéficier de cette offre.

Quels sont les délais de traitement pour obtenir un prêt viager hypothécaire après 80 ans ?

Le délai de traitement pour obtenir un prêt viager hypothécaire après 80 ans peut être court (entre 2 et 3 mois). Il est essentiel que vous preniez le temps de bien réfléchir avant de vous engager et de discuter de votre projet avec vos proches. Chez Arrago, une fois l’acte signé devant un notaire, vous recevez les fonds empruntés sous 48 heures.

Quels sont les documents nécessaires pour la demande de prêt viager hypothécaire après 80 ans ?

Pour une demande de PVH après 80 ans, vous devez fournir votre carte d’identité, un justificatif de domicile, votre contrat de mariage ou PACS, votre état civil, votre titre de propriété, une estimation du bien, vos justificatifs de revenus, vos relevés bancaires, votre dernier avis d’imposition et un justificatif des crédits en cours.