À partir d’un certain âge, il est très difficile de contracter un prêt bancaire. Bien que légalement, aucune limite d’âge n’est imposée pour faire un emprunt, la réalité est tout autre. Même le crédit sénior pour les 80 ans présente des conditions strictes et des tarifs élevés.
Vous cherchez une solution pour financer vos projets et améliorer votre qualité de vie, mais vous avez le sentiment qu’aucune option n’est adaptée ? Ne vous inquiétez pas, il existe une alternative fiable et sécurisée aux crédits classiques : le prêt viager hypothécaire.
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Vous vous demandez comment emprunter à 80 ans ? Quelles solutions s’offrent à vous ? Le prêt viager hypothécaire (PVH) est une option sécurisée vous donnant accès à un capital qui est couvert par l’hypothèque de votre bien immobilier.
Le fonctionnement de ce prêt est plus avantageux que le crédit sénior pour les 80 ans. En effet, il permet d'emprunter sans avoir à rembourser des mensualités, ce qui évite de réduire ses revenus disponibles, contrairement au crédit sénior qui nécessite des remboursements réguliers.
Le crédit viager est un prêt personnel garanti par l’hypothèque de votre logement. Vous pouvez donc recevoir des liquidités, tout en conservant la propriété de votre bien.
Ce prêt présente de nombreux avantages, notamment en ce qui concerne la flexibilité du remboursement. Vous pouvez choisir entre deux formules :
Quelle que soit la formule pour laquelle vous optez, vous devez rembourser la somme de l’emprunt lorsque votre contrat se termine, c’est-à-dire :
Avec le prêt viager hypothécaire, les risques liés au surendettement sont réduits. Dès lors que le montant du crédit est supérieur au prix de vente de votre bien, la différence est prise en charge par l’établissement bancaire.
De cette façon, vos héritiers utilisent uniquement les fruits de la vente pour rembourser la banque. Ils n’ont pas à verser un quelconque supplément.
Et dans le cas inverse, si la valeur de l’emprunt est inférieur au prix de vente de la propriété, ils perçoivent la plus-value.
Grâce à ses multiples avantages, le PVH est une solution intéressante pour contracter un emprunt après 80 ans. Voici les principaux atouts du crédit viager :
Chez Arrago, nous avons conçu le Prêt 60 pour répondre aux besoins des séniors. Ce prêt viager permet d'emprunter après 60 ans (sous réserve d'une étude d'éligibilité).
Par rapport à un crédit sénior pour les 80 ans, les conditions d’accès au prêt viager hypothécaire sont beaucoup plus souples. Les banques sont rassurées grâce à la garantie fournie par la valeur de la propriété.
Pour demander un PVH, vous devez donc être propriétaire d’un logement à usage d’habitation. Les propriétés mixtes et les locaux professionnels ne peuvent pas servir de garantie.
Le PVH est accessible à partir de 60 ans, mais il s’agit d’une option particulièrement adaptée pour les séniors qui souhaitent obtenir un prêt après 80 ans.
Généralement, l’état de santé et l’âge avancé des emprunteurs freinent l’accès aux prêts. Ici, aucun test médical n’est exigé. En plus, il n’est pas utile de prendre une assurance emprunteur, ce qui réduit le coût global du crédit.
Chez Arrago, notre Prêt 60 est accessible sans tests médicaux, seule une évaluation des facultés mentales est demandée. Aussi, vous pouvez obtenir ce prêt même si vous avez des crédits en cours* (nos conseillers étudient les situations de surendettements au cas par cas).
*Notez que les crédits hypothécaires en cours devront obligatoirement être remboursés avec les fonds obtenus.
Contrairement au crédit sénior pour les 80 ans, le prêt viager hypothécaire se base sur trois critères pour déterminer le montant de l’emprunt :
La banque fera donc appel à un expert pour estimer la valeur de votre bien immobilier. Ce professionnel doit être choisi avec l’avis de l'organisme prêteur. Les frais d'expertise seront à votre charge.
Afin d’éviter les conditions strictes et coûts exorbitants du crédit sénior pour les 80 ans, il est préférable de s’orienter vers le PVH pour emprunter de l’argent.
Pour demander un prêt viager hypothécaire, vous devez :
1. Identifiez les banques qui proposent un crédit viager.
Chez Arrago, nous collaborons avec plusieurs banques pour vous aider dans vos démarches et vous faciliter l’accès au PVH.
2. Expliquer votre projet à un professionnel qui saura vous conseiller vers la solution la mieux adaptée à votre situation.
3. Rassembler toutes les pièces de votre dossier de demande de prêt pour le présenter aux banques.
4. La banque contacte un expert indépendant afin qu’il réalise une estimation de votre bien immobilier. Cette dernière avance les frais d’expertise.
5. Accepter ou refuser la proposition de la banque dans un délai de 30 jours.
6. Signer l’acte final devant un notaire pour valider l'hypothèque de votre propriété.
Avec le Prêt 60 Arrago, vous recevez votre emprunt (vous n’aurez donc pas à avancer les frais) directement sur votre compte, dans les 48 heures qui suivent la signature du contrat chez le notaire.
Si vous le souhaitez, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé à tout moment et sans frais.
Chez Arrago, nos banques partenaires fixent le montant maximal de l’emprunt, mais c’est vous qui choisissez la somme que vous percevez.
Passer par un prêt viager hypothécaire pour faire un emprunt après 80 ans, c’est :
Avec le Prêt 60 Arrago, plus vous êtes âgé, plus la somme empruntée pourra être élevée. Les fonds perçus peuvent atteindre jusqu’à 60 % de la valeur de votre propriété et jusqu’à 1 000 000 €. En plus, il n’y a pas d’obligation liée à l’assurance emprunteur.
Vous souhaitez obtenir un prêt après 80 ans grâce au crédit viager ? Voici quelques conseils pratiques pour vous aider dans votre démarche.
Les documents nécessaires pour la demande de PVH sont les suivants :
Même si le crédit viager hypothécaire présente de nombreux avantages, il n’est pas sans inconvénients. Avant de vous lancer dans une demande de prêt après 80 ans, il est important de connaître ces points essentiels :
Sources :
(1)(2)Le prêt viager hypothécaire
Quelles sont les conditions d'âge pour obtenir un prêt viager hypothécaire après 80 ans ?
Pour obtenir un prêt viager après 80 ans, vous devez être propriétaire d’un logement dont l’usage est exclusivement réservé à l’habitation.
Comment fonctionne l'évaluation de la valeur du bien immobilier pour le prêt viager hypothécaire ?
Vous choisissez un expert indépendant en accord avec la banque. Ce professionnel effectue une estimation de votre bien qui servira de base pour définir le montant de l’emprunt.
Quels sont les avantages spécifiques pour les emprunteurs de plus de 80 ans avec le prêt viager hypothécaire ?
Le PVH présente de nombreux avantages pour les 80 ans. Les principaux étant l’absence de bilan médical, le remboursement qui s’effectue en fin de contrat, ainsi que la protection contre le surendettement qui vous est offerte, à vous et à vos héritiers.
Quelles sont les étapes à suivre pour évaluer l'éligibilité pour un prêt viager hypothécaire après 80 ans ?
Votre éligibilité au prêt viager se base sur votre dossier de demande de crédit. Si vous cochez toutes les cases et que vous avez fait expertiser votre bien, vous devriez pouvoir bénéficier de cette offre.
Quels sont les délais de traitement pour obtenir un prêt viager hypothécaire après 80 ans ?
Le délai de traitement pour obtenir un prêt viager hypothécaire après 80 ans peut être court (entre 2 et 3 mois). Il est essentiel que vous preniez le temps de bien réfléchir avant de vous engager et de discuter de votre projet avec vos proches. Chez Arrago, une fois l’acte signé devant un notaire, vous recevez les fonds empruntés sous 48 heures.
Quels sont les documents nécessaires pour la demande de prêt viager hypothécaire après 80 ans ?
Pour une demande de PVH après 80 ans, vous devez fournir votre carte d’identité, un justificatif de domicile, votre contrat de mariage ou PACS, votre état civil, votre titre de propriété, une estimation du bien, vos justificatifs de revenus, vos relevés bancaires, votre dernier avis d’imposition et un justificatif des crédits en cours.
