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Prêt personnel pour les retraités : avantages et inconvénients

Est-ce intéressant de souscrire un prêt personnel pour un retraité ? Cette solution de financement peut vous permettre d’obtenir les fonds nécessaires pour réaliser toutes sortes de projets. Que ce soit pour voyager, aider vos proches ou rénover votre logement. Cependant, elle présente certains inconvénients qu’il est important de connaître avant de se lancer.

Temps de lecture : 5 minutes

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Sommaire

1. Les avantages du prêt personnel pour les retraités 2. Les inconvénients du prêt personnel pour les retraités 2. Le prêt viager hypothécaire : une alternative intéressante 7. Foire aux questions

Les avantages du prêt personnel pour les retraités

Vous souhaitez emprunter de l’argent pour réaliser un projet spécifique ? Découvrez les avantages du prêt personnel pour les retraités.

Facilité d'accès au financement

Contrairement aux crédits immobiliers, il est plus simple d’obtenir un prêt personnel pour un retraité. Cette solution de financement vous permet d'accéder rapidement à des liquidités sans que vous ayez besoin de justifier l'usage de ces dernières.

Flexibilité des montants empruntés

En optant pour un prêt personnel, les retraités bénéficient d’une certaine flexibilité au niveau du montant emprunté. Ils peuvent obtenir des sommes variées, généralement comprises entre 200 € et 75 000 €⁽¹⁾, en fonction de leurs besoins, qu’ils souhaitent rénover leur maison, acheter un camping-car ou même partir en voyage.

Utilisation libre des fonds

Avec les fonds obtenus via le prêt personnel, les retraités peuvent réaliser toutes sortes de projets. Ils ne sont pas obligés de justifier l'utilisation des fonds auprès de la banque, ce qui leur permet de profiter d’une grande liberté d'action.

Les inconvénients du prêt personnel pour les retraités

Malgré des avantages intéressants, les inconvénients du prêt personnel pour les retraités ne doivent pas être oubliés. Il est essentiel de bien peser le pour et le contre avant de souscrire un crédit.

Des taux d'intérêt élevés

Les taux d'intérêt des prêts personnels pour les retraités sont souvent élevés, surtout si le risque perçu par la banque est important. Cela peut rendre le coût total du crédit assez conséquent.

Par exemple, en 2024, les taux moyens des prêts à taux fixe sur 3 ans étaient de 16,19 % pour les emprunteurs ayant un score de crédit de 720 ou plus⁽²⁾.

Ainsi, en choisissant cette solution de financement, vous devez vous attendre à devoir payer d’importantes mensualités.

Des risques de surendettement

Avec un prêt personnel, les retraités s’exposent à des risques de surendettement. Leurs revenus sont souvent fixes et limités et les mensualités peuvent vite devenir un fardeau financier.

💡 Bon à savoir

Avec le prêt viager hypothécaire, le risque de surendettement est limité.

Des critères d'éligibilité stricts

Les établissements bancaires imposent souvent des critères d'éligibilité plus stricts pour les séniors. En optant pour un prêt personnel après 60 ans, vous devez généralement souscrire à une assurance emprunteur, dont le coût augmente avec l’âge.

En plus, la plupart des banques exigent que le crédit soit remboursé avant vos 75 ans. Cette durée limitée a une incidence sur le montant des échéances qui sont alors plus élevées. Ces conditions sont souvent un frein pour les retraités.

Cette image montre un couple de personnes retraités prenant un petit déjeuner en discutant

Le prêt viager hypothécaire : une alternative intéressante

Face aux inconvénients des prêts personnels pour les retraités, le prêt viager hypothécaire s’avère être une alternative plus adaptée pour les séniors.a

Présentation du prêt viager hypothécaire

Si les conditions liées au prêt personnel après 60 ans vous inquiètent, vous pouvez vous orienter vers le prêt viager hypothécaire. Il s’agit d’un crédit personnel qui vous permet d'obtenir un capital en mettant votre bien immobilier en garantie.

Ce prêt encadré par la loi ne nécessite pas d’être soldé avant votre succession. Ainsi, vos revenus ne sont pas impactés par le paiement de mensualités.

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, nous vous proposons une offre de crédit conçue pour les retraités (sous réserve d’une étude d’éligibilité) : le Prêt 60. Cette solution de financement est accessible :

Aux plus de 60 ans.
Aux propriétaires d'un bien d’une valeur minimale 150 000 €.

Pour bénéficier de notre prêt personnel après 60 ans, il est inutile de passer un bilan médical (seul un certificat médical de facultés mentales est demandé) et de souscrire une assurance emprunteur.

Cet emprunt se base principalement sur la valeur de votre bien immobilier et non sur le montant de vos revenus (les situations de surendettements sont étudiées au cas par cas).

Comparaison avec le prêt personnel

Voici un tableau comparatif entre le prêt viager hypothécaire et le prêt personnel pour les retraités :

	Prêt viager hypothécaire	Prêt personnel
Accessibilité	Facile d’accès pour les retraités	Difficile d’accès pour les retraités
Conditions de revenus	Sans conditions de revenus strictes	Conditions de revenus strictes
Bilan médical requis	Non	Oui
Remboursement	Au moment de la succession (pas de mensualités)	Via des mensualités
Risques d’endettement	Risques réduits	Risques élevés

Sources :

⁽¹⁾Montants des prêts personnels ⁽²⁾Les taux des prêts personnels

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Questions fréquentes

Quels sont les critères d'éligibilité pour un prêt personnel pour les retraités ?

Pour obtenir un prêt personnel, les retraités doivent généralement justifier d'un revenu stable, souscrire une assurance emprunteur, passer un bilan médical et respecter un taux d’endettement qui doit être inférieur à 35 % des leurs revenus nets.

Quels sont les avantages d'un prêt viager hypothécaire par rapport à un prêt personnel ?

Le prêt viager hypothécaire permet aux retraités d'emprunter sans conditions de revenus ni tests médicaux. Les risques d’endettement sont plafonnés et le remboursement se fait au moment de la succession. Ainsi, les séniors n’ont pas à payer de mensualités.

Quelles sont les principales différences entre un prêt personnel et un prêt viager hypothécaire pour les retraités ?

Le prêt personnel implique des mensualités et des conditions de revenus strictes. Le prêt viager hypothécaire, quant à lui, ne requiert ni remboursement mensuel, ni conditions de revenus, puisque les banques se basent sur la valeur du bien immobilier mis en garantie.