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Améliorer sa qualité de vie et prévenir la perte d'autonomie à la retraite grâce au prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire, l'alternative pour rembourser ses dettes

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Quel montant de retraite après une faible ou pas d'activité ? On vous dit tout !

« J'ai travaillé 10 ans, combien de retraite vais-je percevoir ? » : si votre parcours professionnel a été irrégulier, vous souhaitez probablement en savoir plus sur l'impact que cela aura sur votre future pension de retraite.
Dans cet article, découvrez comment fonctionne le système de retraite en France et quelles solutions permettent de compenser un revenu de retraite insuffisant.

Temps de lecture : 5 minutes

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Sommaire

1. Comprendre les bases de la retraite 2. Quel impact du travail sur le montant de la retraite ?3. Les alternatives pour améliorer ses revenus à la retraite 4. Foire aux questions

Comprendre les bases de la retraite

Lorsque l'on prépare sa retraite, bien comprendre le fonctionnement du système français est indispensable, surtout si l’on a travaillé de façon irrégulière ou peu.

Les systèmes de retraite en France

Le système de retraite en France fonctionne sur la base d’un régime de répartition. Ainsi, les cotisations des actifs actuels financent les pensions des retraités.

Il existe deux grands types de régimes :

Le régime général.
Les régimes spécifiques.

À ces régimes de base s’ajoutent des régimes complémentaires obligatoires, comme l’Agirc-Arrco pour les salariés du privé, qui vous permettent de cumuler des points retraite.

Tous ces régimes prennent en compte le nombre de trimestres cotisés pour définir le montant de la pension.

💡 Bon à savoir : quel est le montant retraite s’il n’y a pas d’activité ?

En France, si une personne n’a pas d’activité ou si elle perçoit une très faible retraite, elle peut bénéficier de l’ASPA - Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées. Cette aide financière est ouverte aux personnes qui remplissent certaines conditions de ressources.

Les trimestres nécessaires pour une retraite complète

Pour bénéficier d'une retraite à taux plein, il est nécessaire d'avoir validé un certain nombre de trimestres. En 2024, ce seuil est fixé à 172 trimestres, soit environ 43 ans de cotisations.

Si vous n'avez pas cumulé suffisamment de trimestres, votre pension sera calculée au prorata du nombre de trimestres validés par rapport au nombre requis.

Quel impact du travail sur le montant de la retraite ?

La durée de votre activité professionnelle impacte directement le montant de votre retraite. Le système prend en compte le nombre de trimestres validés, mais aussi le montant des cotisations versées pendant votre carrière.

Quelle retraite pour 24 trimestres ou 6 ans de travail ?

Si vous avez travaillé seulement 6 ans, soit l'équivalent de 24 trimestres, il est certain que vous n’aurez pas droit à une retraite à taux plein.

Mais alors, quelle retraite pour 24 trimestres ? Avec seulement 24 trimestres sur les 172 nécessaires, votre retraite sera calculée au prorata, aboutissant à un montant relativement faible. Dans ce cas, des aides peuvent la compléter, ou vous pouvez trouver des solutions pour compléter votre retraite.

J'ai travaillé 10 ans, combien de retraite vais-je percevoir ?

« J'ai travaillé 10 ans, combien de retraite vais-je toucher ? » : avec environ 40 trimestres cotisés sur les 172 requis, votre retraite sera calculée selon le ratio 40/172.

Votre pension sera donc proportionnelle aux 40 trimestres validés, soit moins du quart de la durée nécessaire pour obtenir une retraite complète.

Exemple :

Pour une pension complète de 1 500 € par mois à taux plein, si j’ai travaillé 10 ans, combien de retraite vais-je percevoir ? Il suffit de multiplier ce montant par le ratio 40/172, ce qui équivaut à une pension d’environ 349 €.

Cette image montre une femme senior travaillant à un bureau

Les alternatives pour améliorer ses revenus à la retraite

Si le montant de votre retraite est trop faible en raison d'une activité réduite, plusieurs solutions existent pour compléter vos revenus une fois à la retraite.

Le prêt viager hypothécaire : une solution adaptée

Le prêt viager hypothécaire est une option intéressante pour les séniors propriétaires de leur logement. Ce prêt vous permet de transformer la valeur de votre bien en capital, tout en continuant à vivre chez vous.

Il fonctionne en plaçant une hypothèque sur votre bien immobilier. Le remboursement se fait lors de la vente du bien ou après votre décès, laissant à vos héritiers le choix de conserver ou non la propriété.

💡 Bon à savoir

Si au moment de la vente du bien, il existe un écart entre la dette et la valeur du logement, la banque prend en charge la différence, sans endetter vos héritiers.

Les avantages du Prêt 60 pour compléter sa retraite

Le Prêt 60 Arrago est conçu spécifiquement pour les séniors de plus de 60 ans, propriétaires d’un bien d'une valeur supérieure ou égale à 150 000 € (sous réserve d'une étude d'éligibilité).

Ce prêt présente plusieurs avantages intéressants :

Vous n'avez pas besoin de passer de tests médicaux (seul un certificat médical de facultés mentales est demandé).
Il n’est pas lié à des crédits en cours (les situations de surendettements seront étudiées au cas par cas).
L'argent reçu n'est pas imposable.
Aucune mensualité à rembourser de votre vivant !

Vous pouvez emprunter jusqu'à 60 % de la valeur de votre bien, ce qui peut représenter un capital conséquent.

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Questions fréquentes

Quel sera le montant de ma retraite si j'ai peu travaillé ?

Si vous avez peu travaillé, votre retraite sera calculée au prorata des trimestres validés, avec un montant réduit.

Combien de trimestres sont nécessaires pour percevoir une retraite minimale ?

Il faut 172 trimestres pour une retraite à taux plein. Si vous en avez moins, vous toucherez une pension réduite, calculée au prorata du nombre de trimestres validés.

Quelles sont les conséquences de l'absence de cotisations sur ma retraite ?

Sans cotisations, votre retraite sera fortement réduite. Vous pourriez avoir droit à des aides comme l’ASPA pour compléter vos revenus si vous êtes en dessous d’un certain seuil.

Le prêt viager hypothécaire peut-il m'aider à améliorer mes revenus à la retraite ?

Oui, le prêt viager hypothécaire permet aux propriétaires de transformer la valeur de leur bien en capital, tout en continuant à y vivre, sans mensualités à rembourser de leur vivant.