« J'ai travaillé 10 ans, combien de retraite vais-je percevoir ? » : si votre parcours professionnel a été irrégulier, vous souhaitez probablement en savoir plus sur l'impact que cela aura sur votre future pension de retraite.
Dans cet article, découvrez comment fonctionne le système de retraite en France et quelles solutions permettent de compenser un revenu de retraite insuffisant.
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Lorsque l'on prépare sa retraite, bien comprendre le fonctionnement du système français est indispensable, surtout si l’on a travaillé de façon irrégulière ou peu.
Le système de retraite en France fonctionne sur la base d’un régime de répartition. Ainsi, les cotisations des actifs actuels financent les pensions des retraités.
Il existe deux grands types de régimes :
À ces régimes de base s’ajoutent des régimes complémentaires obligatoires, comme l’Agirc-Arrco pour les salariés du privé, qui vous permettent de cumuler des points retraite.
Tous ces régimes prennent en compte le nombre de trimestres cotisés pour définir le montant de la pension.
En France, si une personne n’a pas d’activité ou si elle perçoit une très faible retraite, elle peut bénéficier de l’ASPA - Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées. Cette aide financière est ouverte aux personnes qui remplissent certaines conditions de ressources.
Pour bénéficier d'une retraite à taux plein, il est nécessaire d'avoir validé un certain nombre de trimestres. En 2024, ce seuil est fixé à 172 trimestres, soit environ 43 ans de cotisations.
Si vous n'avez pas cumulé suffisamment de trimestres, votre pension sera calculée au prorata du nombre de trimestres validés par rapport au nombre requis.
La durée de votre activité professionnelle impacte directement le montant de votre retraite. Le système prend en compte le nombre de trimestres validés, mais aussi le montant des cotisations versées pendant votre carrière.
Si vous avez travaillé seulement 6 ans, soit l'équivalent de 24 trimestres, il est certain que vous n’aurez pas droit à une retraite à taux plein.
Mais alors, quelle retraite pour 24 trimestres ? Avec seulement 24 trimestres sur les 172 nécessaires, votre retraite sera calculée au prorata, aboutissant à un montant relativement faible. Dans ce cas, des aides peuvent la compléter, ou vous pouvez trouver des solutions pour compléter votre retraite.
« J'ai travaillé 10 ans, combien de retraite vais-je toucher ? » : avec environ 40 trimestres cotisés sur les 172 requis, votre retraite sera calculée selon le ratio 40/172.
Votre pension sera donc proportionnelle aux 40 trimestres validés, soit moins du quart de la durée nécessaire pour obtenir une retraite complète.
Pour une pension complète de 1 500 € par mois à taux plein, si j’ai travaillé 10 ans, combien de retraite vais-je percevoir ? Il suffit de multiplier ce montant par le ratio 40/172, ce qui équivaut à une pension d’environ 349 €.
Si le montant de votre retraite est trop faible en raison d'une activité réduite, plusieurs solutions existent pour augmenter ses revenus une fois à la retraite.
Une question fréquemment posée est : "Combien avoir de côté à 60 ans".
Voici une option qui pourrait vous aider à y répondre.
Le prêt viager hypothécaire est une option intéressante pour les séniors propriétaires de leur logement. Ce prêt vous permet de transformer la valeur de votre bien en capital, tout en continuant à vivre chez vous.
Il fonctionne en plaçant une hypothèque sur votre bien immobilier. Le remboursement se fait lors de la vente du bien ou après votre décès, laissant à vos héritiers le choix de conserver ou non la propriété.
Si au moment de la vente du bien, il existe un écart entre la dette et la valeur du logement, la banque prend en charge la différence, sans endetter vos héritiers.
Le Prêt 60 D'Arrago est conçu spécifiquement pour les séniors de plus de 60 ans, propriétaires d’un bien d'une valeur supérieure ou égale à 150 000 € (sous réserve d'une étude d'éligibilité).
Ce prêt présente plusieurs avantages intéressants :
Vous pouvez emprunter jusqu'à 60 % de la valeur de votre bien, ce qui peut représenter un capital conséquent.
Cela fonctionne également aux fonctionnaires qui souhaitent augmenter leur retraite.
Quel sera le montant de ma retraite si j'ai peu travaillé ?
Si vous avez peu travaillé, votre retraite sera calculée au prorata des trimestres validés, avec un montant réduit.
Combien de trimestres sont nécessaires pour percevoir une retraite minimale ?
Il faut 172 trimestres pour une retraite à taux plein. Si vous en avez moins, vous toucherez une pension réduite, calculée au prorata du nombre de trimestres validés.
Quelles sont les conséquences de l'absence de cotisations sur ma retraite ?
Sans cotisations, votre retraite sera fortement réduite. Vous pourriez avoir droit à des aides comme l’ASPA pour compléter vos revenus si vous êtes en dessous d’un certain seuil.
Le prêt viager hypothécaire peut-il m'aider à améliorer mes revenus à la retraite ?
Oui, le prêt viager hypothécaire permet aux propriétaires de transformer la valeur de leur bien en capital, tout en continuant à y vivre, sans mensualités à rembourser de leur vivant.
