Prêt hypothécaire : avantages et inconvénients

Avantages du prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire présente divers avantages et inconvénients. Ses avantages principaux sont les suivants :

• Il rassure le créancier : l’établissement bancaire est rassuré par la présence de l’hypothèque, car il a la certitude de voir le prêt intégralement remboursé, même en cas de défaut de paiement.
• Il facilite l’obtention d’un prêt : la mise en place d’une hypothèque consolide le dossier de l’emprunteur et rend l’obtention du prêt plus facile. Cela peut être intéressant pour les seniors qui ont atteint un âge auquel il devient plus compliqué d’emprunter.
• Il offre la possibilité d’emprunter un montant plus important : la présence d’un bien gagé permet d’emprunter des montants plus importants qu’avec un prêt bancaire classique.
• Il confère une grande liberté d’utilisation du capital : aucune affectation spécifique n’est nécessaire dans le cas d’un prêt hypothécaire. L’emprunteur peut utiliser les fonds pour acheter des biens de consommation, effectuer une donation, acheter un bien immobilier, etc.

Inconvénients du prêt hypothécaire

Outre ces avantages, le prêt hypothécaire présente aussi quelques inconvénients :

• Il implique l’intervention d’un notaire pour la mise en place et la levée de l’hypothèque. Cela a pour effet d’allonger la procédure d’emprunt et de la rendre plus coûteuse, notamment en terme de taxation.
• La banque peut demander l’intervention d’un expert pour déterminer la valeur du bien immobilier hypothéqué. Ce qui génère, là aussi, un coût supplémentaire.
• Un risque de perte de propriété de son bien : en cas de défaut de remboursement du prêt, l'emprunteur peut être dépossédé de son bien immobilier. Le créancier peut en effet décider de le mettre en vente pour récupérer les sommes qui lui sont dues.
• Les conditions d’obtention peuvent être très strictes. Les banques imposent parfois une valeur minimale pour le bien immobilier ainsi que des conditions d’âge précises.
• Le taux d’intérêt peut être plus important que celui d’un prêt bancaire classique, notamment si l’emprunteur a atteint un âge avancé ou si le bien gagé présente une particularité le rendant difficile à vendre.

Alternatives au prêt hypothécaire

Selon votre situation, les avantages et inconvénients du prêt hypothécaire n’auront pas le même impact. Pour déterminer si cette solution est celle qui vous convient le mieux, vous pouvez étudier les autres solutions de financement qui existent.

Autres solutions de financement pour les seniors

Le viager : son principe est de vendre un bien immobilier à un tiers en contrepartie d’une rente viagère mensuelle, trimestrielle ou annuelle. À cette rente s’ajoute un bouquet, c’est-à-dire une somme versée au moment de la conclusion de la vente. Le viager permet donc au vendeur de percevoir une rente régulière jusqu’à son décès, ainsi qu’une somme payée comptant après la signature de l’acte de vente.

Le prêt personnel pour seniors : spécialement conçu pour les seniors, il permet de concrétiser toutes sortes de projets : achat d’une voiture, rénovation du domicile, voyages, etc. Pour souscrire ce type de prêt, les banques requièrent souvent la présence d’une assurance emprunteur. Selon l’âge du souscripteur, la durée du prêt peut être relativement courte.

Le crédit renouvelable : également appelé crédit revolving, il offre lui aussi la possibilité d’obtenir des fonds pouvant être utilisés librement. Le montant emprunté constitue une réserve pouvant être utilisée en totalité lors de son obtention ou au fil du temps. Le crédit se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Comparaison avec le Prêt 60 d'Arrago

Après avoir exploré les avantages et inconvénients du prêt hypothécaire et étudié les autres solutions de financement, penchons-nous sur la solution proposée par Arrago pour les seniors : le prêt viager hypothécaire, nommé Prêt 60. Son fonctionnement est simple : il permet aux propriétaires de plus de 60 ans d’obtenir un capital en mettant leur bien immobilier en garantie.

Pour en bénéficier, il vous faut :

• Avoir plus de 60 ans.
• Être propriétaire d’un bien d’une valeur de 150 000 € minimum.

Vous pouvez obtenir un prêt représentant jusqu’à 60 % de la valeur de votre bien et utiliser les fonds pour réaliser divers projets : aider vos enfants ou vos petits-enfants, réaliser des travaux au sein de votre domicile, voyager, etc.

Le Prêt 60 est un crédit in fine, vous ne remboursez donc rien de votre vivant. Ensuite, au moment de votre décès, vos héritiers ont le choix : ils peuvent rembourser eux-mêmes le crédit et conserver le bien, ou vendre le bien pour rembourser la banque.

Prêt hypothécaire vs prêt viager hypothécaire : quel est le meilleur ?

Le prêt hypothécaire présente donc des avantages et des inconvénients, comme toute solution de financement. Découvrons les points forts du Prêt 60 d’Arrago par rapport au prêt hypothécaire :

• Vous n’avez pas d’obligation à commencer le remboursement du capital et des intérêts de votre vivant.
• L’hypothèque de votre maison peut avoir de lourdes conséquences. Avec le prêt viager hypothécaire, vous en restez pleinement propriétaire et ne pouvez donc pas en être dépossédé.
• Il existe un âge minimum à l’entrée (60 ans), mais pas de règle stricte quant à l’âge maximum en fin de prêt. Celui-ci prenant fin au moment du décès.
• Vos héritiers sont protégés, et ce, quelle que soit la valeur du bien à l’issue du prêt : si celle-ci est inférieure au montant restant à rembourser, c’est la banque qui prend en charge la différence.

Le crédit hypothécaire constitue donc une solution intéressante, mais qui présente un risque important en cas de défaut de remboursement. Le Prêt 60 proposé par Arrago est quant à lui flexible et sécurisé, et a l’avantage de protéger votre patrimoine. Pour obtenir un avis éclairé sur le prêt hypothécaire et connaître tous ses avantages et inconvénients, contactez nos conseillers Arrago au 01 84 25 74 60.