Découvrez jusqu'à quel âge vous pouvez obtenir un prêt immobilier. Explorez les options adaptées aux seniors avec Arrago et le Prêt 60.
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Officiellement, il n'existe pas d'âge limite pour souscrire un prêt immobilier en France, même lorsqu'il s'agit avec son âge d'emprunter jusqu'à 20 ans. Cependant, dans la pratique, les établissements bancaires fixent souvent des restrictions en fonction de l'âge de l'emprunteur au moment du remboursement du prêt immobilier, généralement autour de 75 à 85 ans.
D'autres critères, tels que votre profil financier, votre capacité de remboursement et votre état de santé, jouent également un rôle crucial dans la décision d'octroi du financement immobilier. Ces facteurs déterminent non seulement la faisabilité de l'emprunt, mais aussi les conditions et les coûts associés à votre prêt immobilier.
L'âge est un point important dans les conditions d'un prêt immobilier pour senior :
Le ratio LTV (Loan-To-Value) joue un rôle déterminant dans le montant du prêt qu’un emprunteur peut obtenir. Il représente le pourcentage de la valeur du bien pouvant être financé. Plus l’âge de l’emprunteur est avancé, plus ce ratio est élevé, permettant ainsi d’accéder à un capital plus important.
| Age | LTV | Montant prêté | Durée du prêt |
|---|---|---|---|
60 | 15,5% | 78 000 € | à vie |
65 | 18,8% | 94 000 € | à vie |
70 | 22,7% | 114 000 € | à vie |
75 | 27,3% | 137 000 € | à vie |
80 | 32,6% | 163 000 € | à vie |
85 | 37,9% | 189 000 € | à vie |
90 | 43,8% | 219 000 € | à vie |
95 | 49,4% | 247 000 € | à vie |
À 60 ans, le ratio LTV est de 15,5 %, permettant d’obtenir jusqu’à 78 000 €. Ce pourcentage augmente progressivement avec l’âge, atteignant 32,6 % à 80 ans pour un financement de 163 000 €, puis 43,8 % à 90 ans avec un prêt possible de 219 000 €. Enfin, à 95 ans, le LTV atteint 49,4 %, soit un montant pouvant aller jusqu’à 247 000 €.
Ce modèle de financement présente un avantage clé : aucune mensualité n’est requise. Le remboursement du capital intervient uniquement au moment de la vente du bien ou lors de la succession, ce qui permet aux emprunteurs de mobiliser une somme conséquente sans impacter leur budget au quotidien.
C’est précisément le fonctionnement du Prêt Viager Hypothécaire d’Arrago, qui s’appuie sur un LTV progressif. Cette approche permet aux seniors d’obtenir un financement proportionnel à la valeur de leur bien, avec un montant accessible qui augmente avec l’âge, comme l’illustre le tableau ci-dessus.
Plusieurs solutions permettent de contourner ces difficultés. C’est le cas si vous disposez d’un apport conséquent par exemple. Les banques demandent généralement un apport de 10 % du montant du prêt. Si le vôtre est supérieur, vous augmentez considérablement vos chances d'obtenir un crédit, tout en bénéficiant de conditions plus favorables.
De plus, vos conditions d’emprunt seront également plus avantageuses si vous disposez de revenus stables et importants, ou de garanties supplémentaires comme des placements financiers ou la possession d'autres biens immobiliers.Ces éléments renforcent la confiance des banques quant à votre capacité à rembourser le prêt, même en cas de baisse de vos revenus à la retraite, et vous permettent de négocier des taux d’intérêt plus compétitifs et des durées de remboursement plus flexibles.
Vous avez plus de 60 ans et des projets plein la tête ? Le Prêt 60 peut vous aider à les réaliser. Conçu pour les séniors par Arrago, il s'agit d'un crédit viager hypothécaire. Pour le souscrire, il vous faut donc avoir plus de 60 ans, et être propriétaire d’un bien immobilier d’une valeur de 150 000 € minimum.
Le mode de fonctionnement est simple : vous souscrivez un prêt qui est couvert par l’hypothèque de votre bien. Le montant qui vous sera alloué est fonction de sa valeur (entre 15 % et 60 % de celle-ci). Pour savoir comment emprunter à 60 ans ou plus, contactez nos conseillers Arrago au 01 84 25 74 60 ou prenez rendez-vous en ligne..
Le Prêt 60 présente de nombreux avantages :
L'âge a un impact significatif sur l’obtention d’un prêt immobilier. En effet, plus l'emprunteur vieillit, plus la durée du prêt immobilier qui lui est accordé sera réduite. Cette limitation de la durée vise à réduire le risque pour les établissements prêteurs, et pour compenser cette réduction, le montant du crédit est souvent ajusté, souvent à la baisse.
Lorsque vous approchez de la retraite, vos revenus peuvent être moins élevés, ce qui affecte directement votre capacité à rembourser un prêt immobilier. Les banques prennent cette réalité en compte et prêtent des montants plus faibles, limitant ainsi la capacité d’emprunt des seniors.
De plus, l’augmentation du coût de l’assurance emprunteur avec l’âge peut rendre le prêt immobilier encore plus onéreux. Cette prime d’assurance plus élevée augmente les mensualités, ce qui peut réduire davantage le montant du crédit que vous pouvez obtenir.
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, celui-ci peut vous aider à obtenir des liquidités supplémentaires, améliorant ainsi votre confort de vie à la retraite. Vous pouvez par exemple recourir à des solutions comme le rachat de crédits, qui permet de regrouper vos prêts en un seul pour diminuer vos mensualités, ou opter pour un financement utilisant la valeur de votre bien immobilier comme garantie.
En outre, si vous cherchez une solution alternative à un prêt immobilier classique, des options comme la vente en viager peuvent offrir une nouvelle forme de financement. Bien que vous perdiez la propriété de votre bien, cette démarche vous permet de bénéficier d'un revenu supplémentaire tout en restant dans votre logement.
Pour comparer les différentes solutions adaptées aux seniors et à l'immobilier, contactez nos conseillers spécialisés d'Arrago qui vous guideront vers la meilleure option pour votre situation financière.
Enfin, si vous avez des emprunts en cours, vous avez la possibilité de faire un rachat de crédits. Cela permet d’allonger la durée de remboursement et donc de diminuer les mensualités.
Jusqu'à quel âge peut-on emprunter pour un achat immobilier ?
Il n’y a pas d'âge limite officiel. Il faut prendre en compte l'âge auquel les banques souhaitent voir les crédits remboursés (généralement 75 ans), ainsi que votre profil.
Comment l'âge impacte-t-il le montant du prêt immobilier ?
Plus on est âgé, plus le montant que l’on peut emprunter diminue. Cela en raison notamment de la baisse des revenus et de la hausse du coût de l’assurance emprunteur.
Existe-t-il des exceptions à l'âge limite pour un emprunt immobilier ?
Il est possible d’obtenir un prêt avec des conditions plus intéressantes si vous pouvez fournir des garanties supplémentaires, justifier de revenus confortables ou d’un apport important.
