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Le prêt viager hypothécaire : de nombreux avantages pour votre retraite

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Compléter sa retraite

Répondre à un besoin de trésorerie

Améliorer sa qualité de vie et prévenir la perte d'autonomie à la retraite grâce au prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire, l'alternative pour rembourser ses dettes

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Obtenir un prêt viager hypothécaire facilement : nos conseils

Faire face aux imprévus, aider vos petits-enfants, améliorer votre confort… En faisant appel à un courtier en prêt viager hypothécaire, vous pouvez facilement obtenir les fonds nécessaires pour réaliser tous vos projets. Explications.

Temps de lecture : 5 minutes

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Sommaire

1. Qu'est-ce qu'un prêt viager hypothécaire ?2. Pourquoi faire appel à un courtier pour un prêt viager hypothécaire ?5. Foire aux questions

Qu'est-ce qu'un prêt viager hypothécaire ?

Vous êtes propriétaire ? Vous souhaitez faire un emprunt pour financer vos projets personnels ? En faisant une demande à un courtier pour un prêt viager hypothécaire, vous pouvez obtenir des liquidités grâce à votre logement.

Définition et fonctionnement

Le PVH - ou Prêt Viager Hypothécaire - est une solution de financement qui vous est accordée en échange de l’hypothèque de votre logement. Vous recevez une somme d’argent basée sur votre âge, et la valeur de votre bien immobilier.

💡 Bon à savoir

Chez Arrago, votre courtier en prêt viager hypothécaire, nous proposons une offre de crédit spécialement dédiée aux séniors : le Prêt 60. Pour en bénéficier, vous devez :

Etre propriétaire d'un bien d’une valeur supérieure ou égale à 150 000 €.
Avoir 60 ans et plus (sous réserve d'une étude d'éligibilité).

Les modalités de remboursement sont particulièrement avantageuses avec le prêt viager hypothécaire : vous n'avez pas besoin de solder votre dette de votre vivant.

En général, la banque récupère l’argent qu'elle vous a prêté au moment de la succession, en vendant votre logement. Sauf si vos héritiers décident de le conserver. Dans ce cas, c'est à eux de rembourser le montant de l’emprunt.

Vous pouvez aussi réaliser un remboursement anticipé (sans frais) ou choisir de vendre votre bien, ce qui met fin à votre contrat. En ce qui concerne les intérêts, vous avez le choix entre deux options :

Les rembourser via des échéances tout au long de votre contrat.
Les rembourser en fin de contrat, en cumulant avec votre emprunt.

💡 Bon à savoir

Si les fruits de la vente de votre bien immobilier ne suffisent pas à rembourser votre emprunt, la banque se charge de couvrir la différence. Ainsi, le prêt viager hypothécaire ne crée pas de dette pour vos héritiers, limitant les risques d'endettement familial.

Avantages et inconvénients

Avant de passer par un courtier en prêt viager hypothécaire pour souscrire un crédit, il est important de bien analyser les avantages et inconvénients de cette offre. Voici un tableau qui récapitule tout ce que vous devez savoir :

Avantages

le PVH vous permet d’emprunter de l’argent grâce à votre bien immobilier tout en conservant la propriété de votre logement.
Il n’y a pas d’obligation de remboursement de votre vivant.
Les risques d’endettement sont plafonnés.
Cette solution est sûre, fiable et encadrée par loi.
Le PVH est accessible sans condition de revenus, ni tests médicaux.
Les fonds empruntés ne sont pas imposables et peuvent être utilisés pour toutes sortes de projets personnels.
Il n’est pas nécessaire de souscrire une assurance emprunteur.

Inconvénients

L’emprunt ne peut pas être utilisé pour réaliser des projets professionnels (article L315-3 du Code de la Consommation).
Un accord de la banque est nécessaire pour mettre votre bien en location.
Le PVH implique de prendre des mesures pour maintenir la valeur de votre propriété. En cas de non-respect de cette condition, la banque peut résilier le contrat et exiger le remboursement intégral du prêt.

Cette image montre un couple de personnes seniors, à bicyclette, en forêt

Pourquoi faire appel à un courtier pour un prêt viager hypothécaire ?

En France, peu de banques proposent le crédit viager. Si cette solution de financement vous intéresse, vous devez faire appel à un courtier en prêt viager hypothécaire.

Rôle du courtier en prêt viager hypothécaire

Le courtier en prêt viager hypothécaire joue un rôle d’intermédiaire entre les établissements bancaires et les particuliers. Il a pour objectif de présenter votre dossier aux banques et de négocier avec elles pour vous aider à obtenir un accord intéressant qui répond à vos attentes.

Parmi les courtiers en prêt viager hypothécaire disponibles, on retrouve :

Arrago
Jubilé
Cabinet Bougardier
Libertaux
Partners Finance
Praxifinance

💡 Bon à savoir

En tant que courtier en prêt viager hypothécaire, Arrago vous propose une offre de crédit viager. Elle est accessible :

Sans bilan médical (seul un certificat médical de facultés mentales est demandé).
Sans conditions de revenus strictes (les situations de surendettements sont étudiées au cas par cas).
Sans assurance emprunteur.

Plus vous êtes âgé et plus vous pouvez emprunter. Vous pouvez obtenir entre 15 et 60 % de la valeur de votre bien immobilier.

Une fois l’accord signé chez un notaire, vous recevez les fonds sous 48 heures (déduction faite des frais). Le contrat prend fin au moment de la succession, sauf en cas de remboursement anticipé ou de vente du bien.

Les avantages de passer par un courtier

En France, vous avez peu de chance d’obtenir un crédit viager, surtout si vous êtes client au sein d’une banque « classique ». Pour profiter des nombreux avantages de cette solution de financement, vous devez passer par un courtier en prêt viager hypothécaire, comme Arrago.

Ce professionnel travaille en partenariat avec des établissements bancaires qui accordent ce type de crédit et il peut vous aider tout au long de votre démarche.

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Questions fréquentes

Qu'est-ce qu'un prêt viager hypothécaire et comment fonctionne-t-il ?

Le prêt viager hypothécaire vous permet d’obtenir des fonds en plaçant votre bien immobilier en garantie. Le principal avantage de cette solution de financement concerne ses modalités de remboursement : vous n’avez pas besoin de rembourser votre emprunt de votre vivant. Généralement, votre dette est soldée lors de la succession.

Quels sont les avantages de faire appel à un courtier en prêt viager hypothécaire ?

Pour souscrire un crédit viager, il faut impérativement passer par un courtier en prêt viager hypothécaire. Ce professionnel vous aide non seulement à obtenir un accord, mais en plus il négocie de meilleures conditions avec les banques.

Quels sont les critères d'éligibilité pour obtenir un prêt viager hypothécaire ?

Si vous souhaitez obtenir un prêt viager hypothécaire, vous devez être propriétaire d’un logement à usage d’habitation. Les organismes de prêt peuvent fixer une limite d'âge et une valeur minimale du bien.
Par exemple, chez Arrago, notre Prêt 60 est destiné aux personnes de plus de 60 ans possédant une propriété d'une valeur supérieure ou égale à 150 000 €.